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1、制胜数字化 金融机构应对数字化转型 之九大挑战 国际金融协会与德勤联合发布 02 册子 / 报告标题 | 章节标题 数字化转型充满挑战， 并且转型成果难以衡量。
对于不同的金融机构， 甚至对于同一机构的不同部门而言， 数字化转 型都具有不同的意义， 因而， 数字化转型难以比较， 且转型成功与否 也不能一概而论。
真正的转型通常意味着能让金融机构走在时代前列， 既需要业务流程 和运营模式的变革， 也。

2、我们了解了受访企业的CISO如何履行其职能和职责，进而对整个行业的网络安全战略、架构以及预算优先级提出了初步的见解。
今年，除了根据行业、公司规模和网络风险管理成熟度来确定整个行业的预算支出模式外，我们还识别出那些已经达到NIST所定义的最高成熟度水平公司的几个核心特征 。
NIST网络安全成熟度框架3中所定义的“自适应级” 的公司具备以下特征:确保企业包括董事会及高级管理层的参与;提升网络安全在企业内的重要程度。
网络安全可以在信息技术（IT）部门外获得更高级别的关注和更强的影响力;对网络安全的投入与公司业务战略保持紧密的协同一致。
了解企业对网络风险资源的投入是我们希望调研的重要信息之一。
基于调研回复统计，企业将IT预算的6%到14%用于网络安全，平均用于网络安全费用为IT总预算的10%；相比企业总收入，这一数字约为0.2%到0.9%，平均约为0.3%；对网络安全员工支出而言，受访者为每位全职或同等员工支付1,300至3,000美元，平均约2,300美元。
不同规模的企业在网络安全领域的支出差异明显。
显而易见的是，规模较小的企业需要加快脚步，才能赶上规模较大企业对网络安全的投入。
接受调查的小型企业在网络方面的支出占其收入的比例(0.2%)，几乎仅为中型企业(0.5%)或大型企业(0.4%)的一半。
尽管小型企业对网络安全全职雇员的平均工资支出2。

3、制定相关规划，但已经开展相关实践; 2%的银行及27%的支付机构暂未有相关规划及实践。
组织架构设置银行及支付机构开展金融科技业务仍以技术部门牵头为主，部分机构已经设立了金融科技部门专职开展相关业务。
调查显示，目前有14.89%的银行及10.26%的支付机构设立了专门的金融科技部门; 12.77%的银行及20.51%的支付机构由业务部门负责牵头金融科技业务,技术部门配合; 44.68%的银行及43.59%的支付机构由技术部门负责牵头，业务部门配合; 23.40%的银行及 17.95%的支付机构金融科技业务由多部协调推动; 4.26%的银行及7.96%支付机构采用其他组织形式。
业务发展方式银行发展金融科技业务的主要方式为外部合作和单位内部孵化。
支付机构发展金融科技业务则是以内部孵化为主。
银行在开展金融科技业务时，主要方式为与外部机构合作，占91 .49%;通过单位内部孵化发展的占72.34%;此外，通过技术类兄弟公司或子公司开展相关业务的占12.77%;通过并购或投资手段的占8.51%;通过其他方式的占4.26%。
支付机构在开展金融科技业务时，占比最高的是单位内部孵化发展，占70.90%;其次为与外部机构合作开展业务，占28.59%; 通过技术类兄弟公司或子公司开展相关业务的占18.97%;而通过并购投资及其他方法的则分别占比13.85。

4、要想尽快赢取客户，单靠产品是不够的，还需要为客户创造非同寻常的体验。
许多金融机构正利用数据驱动洞察来更新价值主张，以收获数字化转型带来的成果。
那么就金融服务业而言，什么样的数字化转型才是成功的呢？考虑到不同机构采取的方法不同，对数字化转型的范围、领导力、规模和时机的理解也千差万别，要判断数字化转型成功与否并非易事。
国际金融协会与德勤联合探索金融机构的数字化转型之道，识别出金融机构应予考量的三大关键领域：数字化转型的挑战、创造更多价值的推动力、风险对内部和外部利益相关方的影响，并发布系列报告。
摘要数字化转型充满挑战，并且转型成果难以衡量。
对于不同的金融机构，甚至对于同一机构的不同部门而言，数字化转型都具有不同的意义，因而，数字化转型难以比较，且转型成功与否也不能一概而论。
真正的转型通常意味着能让金融机构走在时代前列，既需要业务流程和运营模式的变革，也常常对业务模式的创收和成本管理方式的根本性变革提出要求。
本报告对影响数字化转型的内部因素和外部因素进行了归类，总结出影响数字化转型成功与否的九大因素。

5、郑积沙郑积沙 S1090516020001 刘雨辰刘雨辰 S1090518100002 蚂蚁集团新股分析：打造数字生态，连接“蚂蚁集团新股分析：打造数字生态，连接“ C端”流端”流 量、“量、“B端”场景与金融机构端”场景与金融机构 曾广荣曾广荣 S1090520040001 证券研究报告证券研究报告| 非银金融非银金融 报告日期：报告日期：2020年年9月月18日日 - 2 - 蚂蚁是。

6、而大型科技公司的净信任评级几乎为负10个百分点(图1.1)。
在每种类型的机构中，“不知道”的回答约占10%。
几乎所有接受调查的国家对央行的净信任度都为正(图1.2)，但新兴市场和发达市场群体之间存在显著差异。
马来西亚受访者对本国央行的净信任度最高，超过40%。
印度排名第二，而巴西的净信任度不到5个百分点，突显出金砖国家集团内部的差异。
与其他发达经济体相比，英国和加拿大的受访者对本国货币当局的信任度都高于平均水平。
除了英国，在所有发达经济体中，回答“不知道”的人都超过了10%。
图1.1 央行是最受信任的全球MSP;科技公司落后图1.2 全球央行对新兴市场的信任度最高在发达和新兴市场经济体集团内部，对科技公司的信任存在分歧。
新兴经济体和发达经济体对科技公司的信任程度各不相同，发达国家的受访者表示了特别的怀疑(图1.3)。
在每个发达市场，对科技公司的净信任结果都为负。
在信任度最高的日本，净信任度为- 11个百分点;在另一个极端，德国和法国的净信任度低于-30个百分点。
图1.3 在发达市场，科技公司在支付方面最不受信任文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：国际货币金融机构官方论坛(OMFIF)：2020年全球公众对数字货币的信任调查报告。

7、弥合气候投资缺口不仅需要政策创新和技术创新，还需要金融创新来推动气候融资。
金融创新往往围绕着在具有不同金融偏好的各方之间分配风险和回报的方式展开，最终是为了使资本的供给与需求相匹配。
融资成本对绿色投资至关重要，因为许多绿色投资涉及大规模、长期的基础设施和船队投资，前期成本较高，运营成本低至零。
太阳能和风能资源优越的国家也制定了雄心勃勃的目标:1.根据国家绿色氢战略，智利预计到2030年70%的电网将是可再生的。
智利拥有一些世界上最好的风能和太阳能资源，2019年可再生能源已经占到智利25GW装机容量的48%，其中水电占27%，公用事业规模的太阳能光伏占12%，陆上风能占7%。
到2024年，首批关闭8座总装机容量超过1GW的燃煤电厂，约占目前燃煤电厂总装机容量的20%。
2.在澳大利亚，除了大规模的可再生能源目标之外，缺乏全国性的可再生能源政策。
该目标要求，到2020年，可再生能源发电量至少要达到3.3万吉瓦时。
3.美国公用事业规模太阳能光伏LCOE、美国天然气联合循环LCOE (2020-2050)、美国陆上风能LCOE (2020-2050)如下图所示：文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：绿色地球融资报告：推动私人资本建设零排放的世界。

8、劳动力市场参与方面，实现性别均衡取得了良好进展。
但无论是在政界、商界，还是本报告所示的中央银行业，女性都未能登上高层。
性别配额越来越多地被用作加快公共和私营部门进步的工具。
从西班牙到澳大利亚，世界各地的政党都有选举候选人的配额。
但在中央银行业，配额制仍然很少见。
大多数样本(84%)报告他在董事会或货币政策委员会等高级管理职位上没有性别配额，46个样本中，只有2个机构有配额。
2.配额的理由配额制不可避免地会引发精英管理的问题，但精英管理只有在公平竞争的情况下才有效。
由于缺乏高利润的女性央行行长，女性不愿在这个社区从事职业，从而使性别失衡长期存在。
配额制是增加女性代表性和改善性别均衡的最快方法，但它会引发精英管理的问题。
只有在竞争领域广泛而均衡的情况下，精英管理才有效。
在中央银行业，劳动力市场的失败阻碍了妇女进入劳动力市场。
当女性不知道在中央银行工作的机会时，她们就不太可能走这条路，这可能是因为缺少知名女性央行行长作为榜样。
这在招聘人员方面造成了进一步的信息不对称：当他们收到大量来自男性的申请时，几乎没有动力去寻找同样合格的女性。
强制招聘团队雇用，或者至少面试一定数量的女性来填补空缺，意味着一个组织的员工有更高的机会实现整体性别平衡。
在接受调查的央行中，只有不到十分之一的央行对初级员工设定了性别目标，这表明很少有央行追求新员工的多元化。
3.安全包容的环境工作场所歧视。

9、The role of blockchain in banking Future prospects for cross-border payments 3 Preface Section 1: The blockchain solution 4 What is blockchain 5 The industry approach 16 Regulation Section 2: Outlook 。

10、分在70以上，跻身全球前20名。
里士满联邦储备银行获得了满分100分，是我们指数历史上第一家获得满分的央行。
央行行长由一名男性担任，副行长由一名女性担任，执行委员会平衡，董事会成员多样化。
即使是系统中表现最差的波士顿联邦储备银行，也得到了29分，高于全球(加权)平均水平。
欧洲高分的重要性很大程度上反映了非欧元区国家的强烈多样性，尤其是巴尔干半岛和前苏联国家。
俄罗斯、塞尔维亚和北马其顿是全球18个拥有女性行长的央行中的3个。
小岛屿经济体也往往在性别平衡方面表现良好:阿鲁巴、萨摩亚、开曼群岛、塞舌尔和古巴的央行都有女性行长。
其中几家央行也在今年的央行名单上，这些央行对女性持有正面偏见，女性在高级职位上的比例过高。
性别平衡不仅仅关乎女性：G20经济体的表现往往不那么好:只有俄罗斯、澳大利亚和德国得分在50以上。
多元化的核心动机之一是充分利用人才库。
在人口较少的国家，这一需求更为迫切，促使招聘时加大网罗力度。
G20经济体在性别问题上落后：文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：货币金融机构官方论坛(OMFIF)：2021年金融机构职位性别平衡指数报告。

11、意识到了这种转变，并热衷于利用数字渠道为粗心者带来的机会，采取各种形式进攻，从简单的网络钓鱼电子邮件试图利用病毒的混淆来揭示登录细节，到更复杂的模拟欺诈，再到勒索软件攻击。
金融机构应对这一威胁的关键步骤1.消费者和员工教育：机构可以单独或以行业为基础采取措施，让消费者和员工了解最新的欺诈行为，并帮助他们保护自己和组织。
2.欺诈预防：要确认组织的欺诈控制是否足以缓解欺诈，防欺诈和无摩擦客户体验之间的平衡是否正确，以及是否监控管理信息，以提醒所有者在早期阶段可能需要进行更改。
3.做好准备：确保机构有一个强有力的网络安全事件计划，以便知道如何应对。
并在完全远程的工作环境中测试该计划。
例如，组织是否知道谁需要参与响应，以及在执法部门和监管部门与谁联系。
4.专注于未来：不要只专注于擅长组织目前所意识到的事情。
要知道对手正在研究新的攻击方法，并试图保持领先一步。
任何新的创新都会带来新的威胁和风险，因此要努力了解和监控这些风险。
5.考虑薄弱环节：随着金融生态系统变得更加协作和相互依存，不良行为者将寻找最薄弱的环节。
对于一家不太成熟的初创公司，他们可能优先考虑建立和运行最先进的安全性。
考虑一下在机构的供应链和更广泛的生态系统中是否存在这样的弱点，如果它们受到损害，会产生什么样的影响，以及可以采取哪些缓解措施来限制影响。
报告小结越来越多的情况是“何时”而不是“如果”某一事。

12、新兴风险和机遇的关键问题。
COVID-19时代的债务妥协在实施紧急应对措施时，许多国家已在努力平衡新冠病毒给生命带来的风险，以及为遏制病毒而对企业施加的限制给生计带来的风险。
在一些法域，对破产法和重组法作了临时性和永久性的修改，使陷入困境但最终有生存能力的公司有喘息的空间进行重组和恢复。
一些法域采用的新工具之一是，公司债权人有能力将债务折衷方案强加给持异议的债权人。
对借款人和债权人来说，这些程序来的正是时候，因为面对2020年收入的下降和复苏情况不确定，许多企业将需要重塑其财务状况。
以澳大利亚为例，2020年9月24日，联邦政府宣布计划实施新的小企业重组制度。
这一宣布标志着自20世纪90年代初以来澳大利亚破产法的最大变化。
中小企业部门对澳大利亚经济至关重要，中小企业受到疫情的打击尤为严重。
澳大利亚97.5%的企业雇用的员工不到20人，澳大利亚的小企业雇用的员工约为470万人(占私营非金融部门就业总人数的44%)。
可持续财务披露环境、社会和公司治理(ESG)是衡量投资的可持续性和社会影响的三大核心支柱，于2004年首次出现在全球舞台上。
最近政府机构的可持续金融立法雪崩，标志着从自愿指导向强制性措施的转变，反映了全球气候问题的紧迫性。
这些监管措施的重点是在金融服务部门创造一种平衡，要求全行业协调如何衡量ESG因素，并将其纳入金融机构的现有治理和风险框架。
采用ES。

13、UK-China Climate and Environmental Information Disclosure Pilot 2019 Progress Report 2 UK-China Climate and Environmental Information Disclosure Pilot 2019 Progress Report Participants Pilot Coordina。

14、Shaping the climate action journey for financial institutions Navigating through the cluster of climate initiatives 2 Nowadays, climate change is an ever-present topic for the financial industry. With。

15、1中英金融机构气候与环境信息披露试点 2019年度进展报告 中英金融机构 气候与环境信息披露试点 2019年度进展报告 2中英金融机构气候与环境信息披露试点 2019年度进展报告 试点参与机构 试点牵头机构 3中英金融机构气候与环境信息披露试点 2019年度进展报告 为了实现巴黎协定所确定的目标，实现人与自然可持续发展，全球金融机构需 要积极努力，通过重视并评估气候与环境因素带来的风险和机遇，。

16、者希望这些公司使用最新的技术。
消费者是幕后操纵者由于消费者现在牢牢掌握着主导地位，传统金融机构需要转变其业务模式，这不仅仅是为了与新型提供商竞争，而是因为互联的、体验驱动的消费者需要这种模式。
这意味着要花时间了解客户的期望，并将这些需求转化为可交付成果。
例如，最近一项针对消费者的调查强调了他们在理财方面是如何以目标为导向的：63%的消费者期望他们的银行互动是个性化的，并且与个人的理财需求和目标相关。
简言之，金融机构需要更加以客户为中心，把消费者的需求和期望放在旅程的核心。
数字革命推动了一种即时性文化，消费者在日常生活中的大部分时间都是在忙碌中进行的，在任何可能的情况下都会寻求即时的满足。
金融服务业当然也未能免受这种行为变化的影响。
在英国，超过70%的成年人现在使用网上银行，2200万人经常使用银行应用程序。
过去五年，银行的分行访问量下降了26%。
结论：实现客户体验成功几个世纪以来，银行之所以蓬勃发展，是因为消费者需要他们提供的服务，但他们不再需要传统形式的服务，也不再局限于传统的服务提供商。
金融机构现在必须重新思考自己的方法，通过调整服务以满足客户的期望，提供更好的用户体验，使银行业成为客户生活中无缝的一部分。
创建个性化的主动式服务完全依赖于实时访问、分析和利用大数据的能力，以创建可操作的见解。
它还取决于构建更灵活、连接更紧密的系统来实现这些操作。

17、重塑网络安全格局 数字化和新冠疫情提升 大型金融机构网络安全需求 德勤金融服务行业研究中心致力于为美国金融服务业提供专业支持，凭借精深洞察和行业研究协助 银行、资本市场机构、投资管理公司、保险公司和房地产企业高级决策层做出最优决策。
通过研究、 圆桌讨论会以及其他方式，提供中肯、及时且可靠的专业洞察，成为可受信赖的专业机构。
与我们联系 敬请访问 订阅 欢迎您在 关于金融服务信息共享与分析中心（FS。

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19、的数字竞争对手、金融机构的外部竞争信号各种规模和类型的人已经测试了各种云计算方法，这些努力范围从启动有限的试点到将主要工作负载转移到云计算。
随着基础设施即服务(IaaS)的日益商品化，csp正在成为更多地竞争高价值的平台即服务(PaaS)产品。
整体在商业和公共部门的公共云上继续采用工作负载生长。
金融机构和科技领域核心系统与非核心系统。
到目前为止，金融机构的申请和公司正在迁移到或在公共云上本地构建的工作负载主要由非核心的参与系统(SOEs)组成前端系统、客户和业务伙伴(如数字渠道，移动应用程序和网上银行)。
克服更广泛用云的挑战许多特定的技术挑战阻碍了云的广泛采用金融行业。
这些包括延迟、数据驻留和事务，个人识别信息(PII)和监管风险，以及弹性。
金融机构数据中心之间的地理距离机构和CSP影响延迟和性能。
关键任务和核心银行工作负载，如信用卡授权往返时间，通常需要超低延迟，成为评估系统适用性的关键指标公共云。
用于云解决方案的分布式数据模型还没有完全成熟，但是公司是否测试它们以扩大用例集(如合并数据湖分析)。
大多数公共csp对数据输入收取很少或免费的费用，但有变量对应的出站或出站费用的数据传输，引入权衡和锁定考虑。
在多个云中规划未来尽管面临种种挑战，金融机构的首席信息官们仍在展望最终混合和多云运营模式。
因为没有一个多云架构是完美的当涉及到工具、服务选择和来源模型的所有目的时在技术堆栈的每。

20、危机影响的人中，32%的人预计需要一年多的时间才能回到危机前的水平。
虽然亚洲的金融机构预计会有更快的V形复苏，但欧洲、中亚、拉丁美洲和加勒比地区的金融机构的曲线较为平坦，超过40%的机构预计在一年或更长时间后会全面复苏。
图1 疫情对运营、收取和支出的影响二、战略指挥虽然数字转型对几乎所有IFC客户来说都是企业的优先事项，但62%的受访者表示，对移动和互联网银行等数字渠道的投资已成为危机而增加或紧急的优先事项。
其他方面，包括内部流程的数字化、数据分析和替代信用评分能力的开发，对大约每两个客户来说变得越来越重要。
对于大多数IFC客户来说，资金来源的多元化是一个战略优先事项。
图2 对战略优先事项的影响数字转型三、投资组合未偿还的贷款投资组合仍在危机前的水平，超过50%的投资组合对抵押贷款和延期贷款感兴趣。
政府偿还贷款，除了自愿延期和重组努力，平均影响到一半以上的客户投资组合。
存在明显的区域差异，因为受任何类型的延期或重组影响的投资组合的份额从拉丁美洲和加勒比地区的平均67%到南亚的43%不等。
中东和非洲对政府授权的倡议的影响最低。
调查时，政府道德在超过40%的国家仍然活跃。
图3 政府暂停经营下的投资组合四、资产质量大约96%的机构报告说，投资组合受到了危机的负面影响。
近一半的受访者表示，对投资组合质量的影响非常重大或非常显著。
在报告2020年9月投资组合数据的客户中，不良贷款平均同比。

21、p世界范围内的公共养老基金同时处于风暴的中心，也处于推动全球经济向新方向发展的新一轮投资浪潮的顶峰。
Covid19在四个方面对这些机构产生了广泛的影响，在它们所有的业务运作中都产生了影响。
它们受到了自上世纪30年代大萧条以来最严重的经济衰退。

22、p2008年的金融危机将各国央行主权基金和公共养老基金推上了风口浪尖。
大规模的稳定措施接踵而至，包括中央银行一揽子计划和对股市上市集团的纾困。
随着12年后更为有害的经济和社会动荡的迅速爆发，国家机构正在集结更大的力量，远远超出纯粹的金融领域。

23、p金融机构视野是全球主要法律话题和市场趋势的快照，塑造了金融机构市场的未来。
当我们在2018年构思Horizons系列时，金融机构行业已经面临着许多变化，其中包括向数字渠道的转变和FinTechs的出现贸易战升级英国脱欧挑战债务融资义务以及。

24、p直播实现产品讲解与销售转化合一。
直播具有实时性互动性特点，能够实现与客户实时沟通和答疑，此外，具有基金销售牌照 的公司在直播时可以挂产品链接，促进产品的销售转化。
目前直播已经常态化运营，部分基金公司已实现日播。
基金直播受到普 遍欢迎，目前。

25、所有指标都表明，并购将在2021年出现显著反弹。
我们预计，银行等金融机构以及资产管理数据和信息服务等其他行业将出现转型组合。
在2020年底和2021年初宣布的一批新交易只会增强我们对这一预测的信心。
pp不过，并购交易的激增并不意味着所有并。

26、这是一个奇怪的悖论几乎银行业的每个人都认同大数据的重要性，而且许多组织都为这项技术投入了大量的预算。
供品我们还将关注克服这些挑战的方法。
pp北美60的金融机构认为，大数据分析提供了显著的竞争优势，90的金融机构认为，成功的大数据举措将决定。

27、最近，人们对理解金融科技公司在扩大银行不足和信贷受限消费者信贷渠道方面的潜在作用产生了极大兴趣。
我们探索金融科技信贷的供给方面，重点是无担保个人贷款和抵押贷款。
我们调查金融科技公司是否比其他贷款机构更有可能接触服务不足的消费者，如少数民族;。

28、二级债基业绩指标二级债基收益率与股票市场关联性更强，例如在 2018 年的权益熊市中，市场上二级债基平均收益率为负。
同样，我们筛选出排名在前 70的 101 只基金，这些基金的加权平均年化收益率在 6.921.3之间，虽然较一级债基收益率更。

29、环境和气候因素越来越被认为是威胁全球经济可持续发展的重要风险因素之一。
据世界经济论坛发布的2021 年全球风险报告，在按照发生概率排名的全球风险中，极端天气气候应对行动失败人为环境破坏和生物多样性丧失高居第一二三和五位;在按影响力排名的全球。

30、在Covid19大流行爆发之际，各国央行的外汇储备总额高于以往所有金融危机爆发前的水平。
过去10年，包括黄金在内的各国央行外汇储备稳步增长，从2016年的12.1万亿美元增至2020年底的15.3万亿美元。
Covid19危机考验了这些储备的。

31、OMFIF的chris Ostrowski:首先，我想请我们的每个小组成员告诉我们一点他们使用分布式账本技术的经验，以及这一技术吸引他们的地方。
Hugh, lnstimatch使用公有区块链的经历如何它如何改变了你的运营模式休麦克米伦Hug。