2021全球数字银行报告

1、 开放银行全球发展报告开放银行全球发展报告 中国人民大学金融科技研究所 中国人民大学国际货币研究所 中国人民大学银行业研究中心 2020 年 3 月 银行+金融科技： 让银行无处不在 2 目录 引言.。

2、于许多零售银行而言，网银和手机银行至少与银行网点和自动取款机同样重要。
但满意度存在差异。
随着苹果、亚马逊、谷歌等技术巨头成为数字化参与度的典范，许多消费者与这些品牌之间的情感联系比他们与其主要银行更为紧密，本报告随后将会详述。
如果银行希望保持同步，则需要提升数字化体验以建立这种情感联系，并将最终转化为互动粘性，积累更多创造利润的客户。
2018年5月，德勤金融服务行业研究中心对17个国家的17,100位银行消费者进行了调研，旨在评估当前银行数字化参与度的情况。
我们询问受访者使用不同渠道和服务开展数字化交易的频率，同时也调研了消费者对数字化银行能力的期待和看法，以及未来使用其他数字化银行服务的可能性。
调研结果印证了德勤的观点，即针对不同阶段的客户互动方式进行机构重组将会成为数字化银行业务的全新前沿领域。
具体而言，则需要整合采纳、考量、应用、引导和服务五大阶段的数字化服务，提升整体参与度。
我们认为，调研结果充分说明银行在增加并提升数字化服务内容的同时，应当重点关注转型成为切实有效的数字化组织。
当然，不同地区、不同市场的银行系统和消费者行为必然会有所不同。
因此，我们还着重梳理了各国之间存在的差异，分析不同国家的消费者与银行机构之间的关系。
随后的报告和交互式图表将深入解析这些地域之间的差异及其成因。

3、局也变得更加严峻。
金融科技公司、大型科技企业、互联网金融平台等争相切入到银行传统的消费金融、支付、财富管理等业务市场，以更低的服务价格、更便捷友好的服务体验、更丰富和标准化的产品服务选择在短短几年内赢得了大量客户。
加之，互联网技术与智能设备的成熟与普及，用户入口发生转变，触达银行客户的主要渠道逐渐从线下的物理网点转向数字终端与生活场景。
在这样的背景下，银行业的转型变革迫在眉睫。
与其恐惧竞争，不如拥抱变革。
近几年来，全球多个国家和地区陆续涌现出新型的数字银行形式，这类银行主要以互联网形式开展业务，且善于采用先进的金融科技技术，为用户提供体验良好且获取便捷的银行服务。
2019年3月，香港金管局连续下发八张虚拟银行牌照，一石激起千层浪，关于数字银行的话题再次引起银行业的关注。
于是，我们希望以此决战数字之巅2019全球数字银行报告，对比美国、欧洲、中国内地（大陆）、亚洲其他各地等的数字银行发展情况，探索数字银行的最佳发展路径，旨在为银行从业者提供切实可行的数字银行建设或银行数字化转型建议，并与行业一同探讨更加适宜中国内地（大陆）数字银行发展的政策建议。
展望未来，数字银行势必成为全球银行业的重要发展模式，让我们共同抓住时代的机遇，决战数字之巅，使中国内地（大陆）数字银行业成为全球行业内的佼佼者。

4、o.”）与我们现在熟知的银行将完全不同。
这场革命将由功能超强的自动化银行终端赋能，并以安全、高效和强大的软件支撑。

5、个半世纪的两次世界大战和大萧条。
在可预见的未来，经济不太可能恢复正常。
这场大流行已经造成了严重的生命损失，使数百万人陷入极端贫困。
据估计，2020年全球经济总体下滑了4.3%0.9% ，比6月份预测的下滑幅度要小。
发达经济体预计将复苏，2021年和2022年的增长率将分别达到3.3% 和3.5% ，这得益于广泛的政策支持和持续的货币宽松政策。
在低收入国家 ，2020年经济活动缩减了0.9% ，预计2021-2022年经济将以中等速度恢复增长，平均增长率为4.3% 。
尽管如此，到2022年，低收入国家的产出预计仍将比预期低5.2% 。
（关注公众号“三个皮匠”，获取最新行业报告资讯）点击下载报告：世界银行：2021年全球经济前景报告PDF全文将分享到三个皮匠每日知识精选知识星球，三个皮匠感谢您的支持！加入三个皮匠报告网站年度VIP即送星球年会员需要批量下载和及时更新最新研究报告的朋友，可以加入我们的三个皮匠每日知识精选知识星球分享会，大量的中外文精品报告及各类专题资料将会优先分享到知识星球中，加入即可下载全部报告，还可根据您的需要定制各类报告。
知识星球加入请使用微信扫描以下二维码往期回顾：加入知识星球后，可立即免费获得该行业的报告合集打包下载链接新零售（79份）；区块链（87份）；金融科技（42份）；人工智能（29份）；宏观经济形势（21份）；直播答题（8份）；乡村振兴（9份。

6、对其中70%的人来说，手机银行是管理账户的主要方式。
2.2020年7月，据报道有1420万美国人表示，他们现在认为数字银行是他们的主要银行比2020年1月增加了67%。
二、欧洲：1.超过一半的欧洲人在使用网上银行。
2.欧洲新银行在2011年至2019年期间获得了超过1500万客户。
3.到2023年，新银行预计将拥有8500万14岁以上的客户，相当于欧洲人口的20%。
三、亚太地区：1.五分之三的亚太客户(63%)愿意在未来五年内转向新银行和挑战者银行。
2.到2025年，亚太地区前250家银行中的44%将完成其“互联核心”转型致力于基于平台和组件化的现代化和API实现。
3.亚太地区48%的银行预计还将利用人工智能(AI)或机器学习(ML)技术来进行数据驱动的决策。
四、中东和北非地区：1.83%的阿联酋居民接受非金融机构采用金融科技解决方案，76%的人信任至少一家科技公司的资金超过银行。
2.到2022年，中东和北非地区的金融科技市场将占中东金融服务收入的8%。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：美国Mobiquity公司：2021年数字银行的全球指南。

7、型的账户相比，客户更可能考虑转换抵押贷款，并且对管理抵押贷款的数字工具表示最不满意。
2. 11-17%的现有客户(取决于账户类型)在过去一年中进行了账户切换。
年龄在25-39岁之间的人最有可能换了工作。
3. 更好的客户条件是吸引客户转机的最主要因素，但在年龄上存在显著差异。
年长的客户更愿意接受更好的条件，而年轻的客户也对主动帮助和管理财务的建议感兴趣。
过去12个月，各年龄层的数字银行业务都有了显著增长，尤其是在移动应用程序领域。
与年轻人相比，56岁及56岁以上的人在银行理财方面有更多的惰性，但这两个年龄段的人都没有像前几年那样亲自理财的迹象。
以下哪项陈述最能描述您在过去12个月对银行经营方式所做的任何改变?尽管存在障碍，但在过去的一年里，银行转行一直很普遍，尤其是抵押贷款账户。
在每种类型的账户中，抵押贷款的转换比例最大。
年龄在25-39岁之间的客户在过去一年中最有可能因任何原因更换账户。
在过去12个月内，您是否更改过以下任何类型的账户? 所有在去年年底持有帐户的人 / 过去一年转入的现有客户反映出总体满意度，年轻一代对数字工具和抵押贷款账户的满意度最低。
不同年龄组对数字工具的满意度相似，只是18-24岁年龄组的满意度稍差。
再次，抵押贷款和投资账户在满足感方面落后于其他类型的账户，这在年轻账户持有人中最为明显。
改善投资和抵押贷款账户的数字化体。

8、法合理偿还贷款的借款人;创造和销售风险未被真正了解的结构性证券;并想当然地认为可以轻松进入批发融资市场。
危机期间，多家银行资不抵债，尽管公共部门进行了大规模干预，西欧和美国还是陷入了二战以来最严重的衰退。
随后出台的最新国际监管框架，既扩大了银行必须持有金融资源的风险范围，又要求银行引入对此类风险更为敏感的体系。
相比之下，自2008年以来，地方监管框架的变化往往不协调，在已颁布的改革细节和实施时机方面，不同司法管辖区存在差异一些监管机构增加了自己的银行资本金和流动性要求，例如所谓的“瑞士标准”、美国的CCAR压力测试计划，以及欧盟的两年一次的压力测试。
为了反映各国金融体系的发展和复杂程度的差异，监管辖区内的一些调整是必要的，尽管这也是由有关当局在风险偏好方面的差异所推动的。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：全球经济与金融组织：新冠肺炎疫情：银行监管改革的压力测试。

9、之一的EMDEs会恢复这一水平。
在低收入国家，疫情正在扭转先前在减贫方面取得的成果，加剧粮食不安全和其他长期挑战。
全球风险和政策挑战在许多新兴市场和发展中经济体(EMDEs)，复苏将受到新冠疫情病例数量增加、疫苗接种障碍和部分宏观经济支持退出的制约。
在许多新兴市场经济体，疫情减缓或逆转了人均收入赶超发达经济体的进程。
通胀预期将超过约一半的通胀目标EMDE的目标，这可能引发货币紧缩，并可能导致金融压力。
为了促进绿色、有弹性和包容性的复苏，必须有效利用债务的历史性增长，促进对教育和环境可持续性的投资，并降低贸易成本。
全球贸易需求转向贸易密集型商品推动了全球贸易复苏;随着贸易密集度较低的国内服务业复苏，并在经济复苏中占据更大份额，贸易势头可能放缓。
在集装箱局部短缺的情况下，制造业贸易正受到供应瓶颈的制约。
收到的数据表明，电信和金融服务等服务贸易的某些组成部分有所回升，而旅游业活动在病毒得到控制之前预计将保持疲软。
文本由云闲 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：世界银行：2021年全球经济前景报告。

10、以当前美元计算，总财富增长了7.4%，人均财富增长了6.0%。
然而，美元普遍贬值占增长的3.3个百分点。
如果汇率与2019年持平，总财富将增长4.1%，人均财富将增长2.7%。
人均财富在2020年达到了79952美元的历史新高。
相比之下，2000年全球平均财富为31378美元。
因此，如果不考虑通货膨胀因素，平均财富现在是本世纪初的2.5倍。
资产价格和汇率以美元为单位衡量的家庭财富变化的主要因素是：资产价格和汇率。
汇率波动往往是最大收益和损失的来源，美元贬值显然对2020年的结果产生了重大影响。
在图2所示的国家(七国集团国家加上中国、印度和俄罗斯)中，欧元区国家的收益最大(9.2%)。
但中国和日本也升值了5%以上。
唯一的大幅贬值发生在俄罗斯(下降16.2%)。
其他地区，埃及、瑞士、澳大利亚的货币升值，丹麦和瑞典超过欧元区，智利、土耳其、尼日利亚，尤其是巴西，录得两位数的贬值(下降22.4%)。
图2:2020年美元汇率、股价和房价的百分比变化国家间的领先者和落后者人均财富变化可以更好地指导不同国家的比较表现。
图3列出了按当前美元计算的人均财富增长最快的国家。
瑞士(上涨70729美元)和澳大利亚(上涨65695美元)位居榜首。
比利时和瑞典也上涨了5万多美元，德国、荷兰和美国各上涨了4万多美元。
资产价格上涨在其中一些国家起到了一定的作用，尤其是美国。
货币贬值导致巴西、智利和俄罗斯的人均财。

11、作。
二、为碳市场造势净零排放和其他企业的气候承诺正导致碳市场活动的增加尽管碳排放量仍低于2010年代初的水平。
金融机构越来越多地参与碳市场，碳市场可以提高流动性，但也会带来风险。
更标准化的自愿信贷产品反映了市场的日益增长的兴趣。
企业正在采用净零排放目标，推动自愿碳市场的需求 三、短期目标落后，碳价格远低于实际水平专家表示，要达到2C的目标，需要实现40-80美元/t CO2e的价格。
各国的气候计划(向气候公约提交的由国家决定的捐款)继续达不到实现巴黎协定目标所需的水平。
这一有限的雄心体现在低碳价格上40美元/t CO2e以上的碳价格仅涵盖3.76%的排放量(建议巴黎遵守2020年价格的最低范围)。
碳价格(2021年)2021年4月1日的名义价格 大多数国家碳价格仍远低于2020年达到巴黎协定温度目标所需的4080美元/tCO2 e范围只有3.76%的全球排放量被碳价格覆盖在这个范围内(见图)。
为了达到1.5C的目标，未来十年还需要更高的价格。
截至2021年4月1日的碳价格 四、碳定价工具与覆盖范围2021年全球碳价机制增长至64个，3个计划实施，与2020年相比增加了6个工具。
其中61个已施行生效的碳价共管制全球约21.5%的温室气体。
2021年，21.5%的全球温室气体排放量被投入运行的碳定价工具所覆盖，2020年只覆。

12、为争夺客户而战 传统银行如何应对金融 科技公司和互联网巨头的挑战 麦肯锡全球银行业报告（2016） 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年11月 关注【三个皮匠】微信公众号获取更多行业报告 为争夺客户而战 传统银行如何应对金融 科技公司和互联网巨头的挑战 中国银行业白皮书 麦肯锡全球银行业报告（2016） 关注【三个皮匠】微信公众号获取更多行业报告 为争夺客户而战:麦肯锡全球银行业报告IV。

13、Global Risk 2017 Staying the Course in Banking The Boston Consulting Group (BCG) is a global management consulting firm and the worlds leading advisor on business strategy. We partner with clients fro。

14、2020年冬季刊 精简版 全球资管行业数字化转型 战略蓝图与实践 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 全球洞见 中国实践 1 截至2020年上半年， 中国大资管市场整体AUM规模高达116万亿元人民币， 已经成为仅次于 美国的第二大资管市场， 但。

15、p styletextindent: 37px;lineheight: 150span stylefontfamily: 宋体;lineheight: 150;fontsize: 19pxspan stylefontfamily:宋体虽然全。

16、p主要货币汇率波动幅度回落pp相较于去年同期历史罕见的动荡，2021 年一季度主要货币汇率波动幅度明显下降。
美元指数加权平均历史波动率3 个月为6.18，欧元英镑日元兑美元汇率历史波动率分别为 5.996.83 和 4.98;部分新兴市场货。

17、p随着疫情的持续，越来越多的人依赖科技来帮助他们完成日常工作，数字工具变得越来越重要。
包括我们自己的研究在内的无数研究已经证明，新用户正在数字化地参与银行业，这是一个永久性的转变。
鉴于这一快速发展，我们反复提出的问题是：客户是否会像以往那样。

18、继去年的崩溃之后，全球经济正在经历一场异常强劲但不平衡的复苏。
虽然发达经济体正在反弹，但世界上许多最贫穷的国家正被抛在后面，要扭转这一流行病令人震惊的人力和经济代价，仍有许多工作要做。
此外，复苏还不确定：额外的COVID19波进一步的疫苗。

19、正在进行的数字革命可能会导致对传统货币交换模式的根本背离。
我们可能会看到货币角色的分离，在专业货币之间形成更激烈的竞争。
另一方面，与大型平台生态系统相关联的数字货币可能会导致货币的重新捆绑，其中支付服务与一系列数据服务打包，鼓励差异化，但。

20、CBDC的发展与加密货币和全球稳定货币对国家货币和金融主权的影响密切相关。
第一种加密货币比特币诞生于2009年全球金融危机之后。
其基本前提是利用算法信任替代传统金融的集中信任模式Tong 201然而，比特币是非图灵完全的，就实际价值而。

21、欧元体系使命的一个关键部分是为公民提供无风险的支付资金;近20年来，欧元体系一直在提供欧元纸币。
虽然现金仍然是主要的支付手段，但新技术和消费者对即时性的日益增长的需求正在改变欧洲公民的支付方式。
这一点在快速电子支付不断扩大的作用中表现得尤。

22、其次信用风险暴露或将加剧。
2020 年信用债违约的总规模与 20182019 年持平，违约主体和新增违约主体 均有较大幅度的下降，主要原因一是今年信用融资环境宽松，企业再融资情况较好，主体违约事件可能出现递延； 二是前两年以民企为主体的违约。

23、首先是数据接入，税务数据是小微信贷风控模型的标准配置，税务数据基础直接影响风控模型效果精度。
誉存科技依托战略合作伙伴航天信息在财税领域的强大资源和专业技术，整合包括纳税开票工商司法上市团队舆情负面等在内的70余项数据，为B行机构输出全息企业。

24、 银行数字化转型初具成效，越来越多的用户倾向在线上办理业务，很大程度上提升了银行工作效率与用户体验。
但来到网点的用户越来越少这一现象也使得银行减少了接触用户的直接触点，一定程度上削弱了网点渠道在银行品牌形象梳理与营销重要抓手方面的作用。
另一。

25、 AUGUST 2021 Reinventing Digital Banking DELIGHTING AND INCREASING VALUE FOR CONSUMERS David Mattei This report is provi。

26、开放银行全球监管报告中国人民大学金融科技研究所数字金融开放研究尖峰计划2021 年 5 月开放银行全球监管报告开放银行全球监管报告编写单位编写单位中国人民大学金融科技研究所是专注于金融科技理论应用与政策的新型智库和研究机构，也是中国人民大学。

27、宁晨动脉橙数字资讯部全球女性数字健康价值趋势报告2021主要观点2016年，随着一批针对女性用户的数字健康初创企业诞生并完成首轮融资，且融资热度达到巅峰，女性健康即FemTech概念正式出世。
此外，2021年的数字健康投融资爆发也对女性数字。

28、宁晨动脉橙数字资讯部全球肿瘤数字健康价值趋势报告2021主要观点时下，临床对于肿瘤创新药和治疗方案需求迫切，这意味着，医生在开展诊断治疗领域的创新的同时，也需要关注患者康复体验；受此趋势影响，尽管还处于早期发展阶段，资本对肿瘤数字健康关注逐。