什么是相互保险？相互保险的基本特点有哪些？

国家经济的发展和居民人均收入的提升能够促进保险行业的繁荣，而随着社会居民对金融的了解越来越深，由欧美传入的相互保险也开始在我国发展起来;那么相互保险到底是什么?有哪些基本特点呢?下面的文章将对此进行简单介绍片。

相互保险的定义

相互保险，是指单位或个人在具有同质风险的保障需求时，在平等自愿、民主自由等原则的基础上，互相帮助、共摊风险为目的，订立合同形式，成为主体会员，为自身办理保险的经济活动。

相互保险是世界保险市场上很主流的一种保险形式，这是由一些有相同保险需求的人组成的，可以是特定的人群，比如同一所大学的学生，也可是特定的风险，比如癌症早期患者等，互相帮助，以贯彻落实"共享收益，公摊风险"。所有成员支付形成的保费资金作为"基金"，"基金"在灾害发生时补偿灾害损失。

相互保险对于新兴经济体的发展是必不可少的，因为相互制是微型保险的原型，在高风险领域如农业、渔业和中低收入人群风险保障方面能够得到广泛应用。

相互保险的特点

(1)相互保险的会员兼具投保人和所有者的双重身份

这是相互保险与股份保险最大的不同，也是相互保险的精髓所在，相互保险的投保人有权力去影响公司的决策的，也使得相互保险产品的定制性成为可能。

(2)相互保险是不以营利为主要目的的社团法人

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相互保险不是经济法人，也不是公益法人，而是介于两者之间的社团法人，社团法人的主要目的是满足会员的需求。

(3)相互保险在治理上注重会员的自治与平等

相互保险的最高权力机构是会员大会，会员的权力体现在“一人一票”的选举权上，成员可以平等自由的参与到保险公司的治理中，这体现了相互保险治理的平等性。

(4)相互保险的盈余分配注重服务投保险人利益

相互保险公司的投保人同时又是所有者，这使得相互保险的盈余分配不论是保证公司的运营还是分配给会员实际上都在为投保人的利益服务。

相互保险的作用

充实资本市场：《相互保险试行办法》发布后，相互保险获得了大量的关注。相比于其他组织形式的保险公司，相互保险组织具有进去条件低，并且可以与发起者或会员的原有业务产生协同效应，实现双赢或多赢，同时还能使设立者建立起良好的公益形象，获得优质的客户资源的优势。此外，由于互联网较低的获客成本，若将互联网与相互保险融合起来，相互保险的发展前景会更加可观。

创新公司治理：相互保险相比于股份公司，在公司治理上能够进一步实现创新。

丰富险种结构：如果大力发展相互保险组织，使之在市场上能够占据一定份额，那么将会改变目前保险市场上股份制保险一枝独秀的场面。

完善保险服务：互保险公司的投保人都是由同一方面需求的人，具有同质风险，通过投保成为相互公司的会员。这样相互保险的会员具有投保人和保险人的双重身份，能够更好的了解投保人的保险需求。

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