美国消费者金融保护局：抵押贷款发放前披露表格的数目是如何分布的？

　　美国消费者金融保护局(CFPB)在2020年10月发布了《抵押贷款发放前变化情况报告》。

　　抵押贷款披露表格的数目：

　　每笔原始抵押贷款至少有一笔贷款估计和至少一笔最后披露。当情况发生变化时，贷款人可以提供更新的贷款估计或结算披露，其中包含反映情况变化的新条款或成本。此外，如果抵押贷款条款在借款人收到交割披露后发生变化，则借款人必须在交割前得到一份更新的交割披露。更新的披露旨在通知借款人条款或成本的变化。

　　因此，消费者收到的披露表格的数量可能是对早期披露表格的准确性和抵押贷款在发起过程中经历的变化的数量的衡量。较少披露的信息可能表明消费者的抵押贷款没有太大变化，因此他们的首次贷款估计是对最终抵押贷款条款和成本的相对准确的预测。更多的信息披露可能表明，借款人在申请到结清贷款期间，更有可能面临贷款成本和贷款条款的变化。

　　表5显示了用户在遵从性工具数据中收到的贷款估计和关闭披露的数量分布。超过三分之一的消费者(37.9%)只收到过一次贷款估计，这表明他们的贷款条件在最后披露之前没有改变。消费者通常收到两份贷款估计，约22%收到三份或更多。近一半的消费者收到了多次关闭信息。这些反映了贷款条款在抵押贷款发起的最后阶段的变化，尽管一些多重关闭披露可能只是形式上的。

　　表5 每笔按揭所提供的贷款估计数目及期末披露数目的百分比分布：

　　表6显示了对信贷员调查的回应，该调查显示了平均向消费者提供的修订披露表格的数量。虽然来自不同来源的数据和不同类型，这些数据是大体一致的,与数据源表明借款人通常有一个或两个贷款和关闭信息披露和估计,平均而言,更有可能得到多个贷款估计比多个关闭披露。

　　表6 每笔按揭平均提供修订披露表格数目的百分比分布(在回答问题的人士中)

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　　数据来源：《美国消费者金融保护局(CFPB)：抵押贷款发放前变化情况报告》