奥纬咨询：建立数字银行的最佳时机已到来

　　奥纬咨询发布了报告《建立数字银行的时机已经成熟》。

　　为什么现在是建立数字银行的最佳时机?

　　许多公司长期以来都对数字银行感兴趣;然而，上世纪90年代末和本世纪初进入市场的第一波数字银行大多在10年内消失，要么与更成熟的银行合并，要么完全倒闭。

　　银行业面临进一步颠覆的时机已经成熟——从消费者偏好和市场动态的有利变化，到支持的监管环境，以及银行业技术的进步和支持性基础设施。

　　1.客户偏好

　　客户已经接受了不同行业的数字模型，其中最好的模型创造了优质的新体验，而不是简单地以数字方式重新创造传统的体验。与此同时，现有银行在客户参与度方面落后，这使得它们在数字银行面前不堪一击。

　　2.市场动态

　　低利率环境降低了存款的价值，鉴于对利息收入的严重依赖，数字银行对现有的经济学造成了压力，并挑战了传统银行的业务模式。

　　3.监管环境

　　过去10年，监管机构对新银行特许设立的立场也发生了显著变化。在2011-2016年的五年期间，中国仅批准了9家银行特许经营机构，而在过去4年里，中国银行业监管机构已批准了45家以上的新银行特许经营机构。

　　4.技术和基础设施

　　无处不在的高速互联网、拥有大量应用程序“超市”的功能强大的智能手机的普及、面向外部的API的可用性以及开放银行原则的采用，都降低了转换成本，并减少了许多客户旅程的摩擦。与此同时，几年前在欧洲开始获得吸引力的低成本现代核心平台供应商，现在已将注意力转向美国市场。

　　美国数字银行挑战者核心平台的新装置：

　　银行模式下存款的全部成本(利息费用-费用+经营费用)：

　　文本由@木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。

　　数据来源：《奥纬咨询：建立数字银行的时机已经成熟》