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2020年度银行业风险内控管理评价与分析

普华永道连续发表了12年的《中国银行家调查报告》,旨在读者能够全面的了解中国银行业的经营现状和发展前景。调查具有店面结合,平行开展,形式多样,针对性强,内容详实等5个特点。以8个月的调查数据和有效问卷2384份,获得大量真实有效的信息。

图1 2020年中国银行业风险关注度评价.png

图1 2020年中国银行业风险关注度评价

从中国银行业风险关注度评价来看:

2020年,中国银行业内外部经营环境日益复杂,加之新冠肺炎疫情等突发事件的冲击,银行业风险内控与中后台营运管理进一步受到关注。根据2020年度银行家对所在银行的风险关注度给出的评分结果(1分表示风险关注度最低,5分表示风险关注度最高),信用风险作为银行业最基础得分3.74分、最重要的风险,关注度得分远高于其他类型风险。市场风险和合规风险的风险关注度分别位列二、三位。信用风险关注度的评分较去年上升。在全球疫情走势尚未明确、商业银行外部环境错综复杂的背景下,银行业面临较大的坏账压力,整体信用风险水平显著增加,信用风险关注度进一步上升。

图2 银行业案件风险的排查重点.png

图2 银行业案件风险的排查重点

从银行业案件风险的排查重点来看:

近年来,银行内部违法违规问题时有发生,案件呈现高发、频发趋势,案件风险防控形势较为严峻和复杂。针对当前案件风险的排查重点,九成的银行家认为是信贷类业务。信贷类业务占比90%,票据类业务占比39.8%,柜面业务占比32.3%,其他业务普遍低于20%。

图3 银行业加强内部控制的重点.png

图3 银行业加强内部控制的重点

从银行业加强内部控制的重点来看:

超过六成银行家认为加强内部控制的重点在于完善内部控制制度、加大处罚和问责力度。这可能是因为随着银行各项业务活动的不断扩张,健全制度设计成为加强内控的重要基石;与此同时,加大日常监控和处罚问责力度,能够提高违规成本、强化威慑作用、减少违规行为,有利于强化制度执行。

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数据来源:《普华永道:中国银行家调查报告(2020)精简版(34页)

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