p2p网贷监管政策梳理，相关说明一览

p2p网贷监管政策梳理

1、2015-07-18央行联合十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，主要说明指出P2P属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规的规范,承认P2P的合法地位，监管单位为银监会。

2、2015-08-06最高法发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，主要说明民间借贷利率在24%以下受法律保护，24%6-36%为双方自愿协商区域,高于36%可向法院申诉追回。

3、2016-04-28教育部、银监会发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，主要说明整治不良“校园贷”。

4、2016-08-24银监会联合工信部、公安部、网信办等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，主要说明以负面清单形式划定业务边界,明确借款上限，规定网贷应以小额为主,并作出了12个月过渡期的安排。

5、2016-11-28银监会联合工信部、工商局发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，主要说明备案成资金存管及增值电信业务许可前提。

6、2017-02-23银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》，主要说明明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式。

7、2017-08-25银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，主要说明与以上三个文件共同组成网贷行业“1+3”(—个办法三个指引)制度体系，P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。

8、2017-12-01互金整治办、网贷整治办发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，主要说明对现金贷业务进行了规范,综合借款费率不能超过36%红线,存量逐步退出。

9、2017-12-08网贷整治办发布了《关于做好P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)，主要说明在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。随后地方密集出台文件，P2P清退潮。

10、2019-01-21互金整治办、网贷整治办发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文)，主要说明坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。

11、2019-09互金整治办、网贷整治办发布了《关于加强 P2P网贷领域征信体系建设的通知》，主要说明支持网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构。

12、2019-11互金整治办、网贷整治办【83号文】发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》，主要说明引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司。

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