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普华永道:百尺竿头 ,更进一步:银行如何利用筹建理财子公司的契机,巩固竞争优势?(附下载地址)

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近年来,中国“大资管”迅猛发展、资产管理规模不断攀升,刚过去的2018年,该领域更是在统一规制方面取得了重大进展。继人民银行、银保监会、证监会和外管局于4月联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》后,人民银行于7月再发布细则文件《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》(上述两项规定下文简称为“资管新规”);银保监会也分别于9月和12月出台了针对银行理财业务的《商业银行理财业务监督管理办法》和《商业银行理财子公司管理办法》(该两项规定下文简称为“理财新规”)。原文来自皮匠网,关注“三个皮匠”微信公众号,每天分享最新行业报告

至此与银行理财业务相关的法规制定已基本完成,这些理财新规旨在推动相关产品打破“刚性兑付”、回归本源,引导资管资金服务实体经济。商业银行凭借其先天的品牌、客户、渠道、资金和声誉等优势,近年来也已经在大资管中占据了显著的优势,截至2018年末银行理财产品规模接近30万亿元,相当于四分之一的市场份额。下一步,面对更专业化、规范化的转型需求,设立专营的理财业务子公司,将是银行进一步巩固竞争优势的当务之急。

市场触觉敏锐的银行,已经有所行动。截至2019年2月末,近30家商业银行已公布或正在酝酿成立理财子公司,其中工、农、中、建、交等大型商业银行的申请已获批。理财子公司作为独立的法人机构,不仅需要构建“防火墙”、实现与银行法人自营业务的隔离,更要具备独立和完善的公司治理和管理体系,对中后台的职能也有更高的要求,因此无论是筹备阶段的准备工作,还是开业前关键能力的剥离、转移、补充和新建,都要格外重视。

有鉴于此,普华永道在本报告中特别梳理了理财子公司筹建工作流程,并提示了理财子公司开业前关键能力剥离的难点,同时也分享了筹建全流程中项目管理方面的经验。希望这些建议能协助银行在资管新规的环境下,为未来的理财业务打好坚实的基础,助力银行在该业务方面百尺竿头,更进一步。

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