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信用算力:2018年中国零售金融信用体系报告(附下载地址)

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党中央、国务院对发展普惠金融的高度重视,为金融机构发展零售金融提供了极大的支持。2018年6月,央行、银保监会等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,提出引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放;同年9月,国务院发布《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》,提出建立健全消费领域信用体系,加快消费信贷管理模式和产品创新,不断提升消费金融服务质效。原文来自皮匠网,关注“三个皮匠”微信公众号,每天分享最新行业报告

近年来银行零售金融业务占总业务比重不断攀升,互联网消费金融等新金融发展迅猛,普惠金融发展已取得一定的成效,但同时也面临着信用信息不对称、不良资产率攀升等问题,零售金融信用体系建设显得至关重要。

《2018中国零售金融信用体系报告》系统阐述了我国零售金融信用体系建设的环境、产业链及参与方格局、信用数据采集、保护、流通与共享,并深入分析了黑名单用户画像,帮助金融机构深入认识零售金融用户,通过服务机构案例分享科技在零售金融信用体系建设中的应用,对中国零售金融信用体系建设有很好的借鉴参考意义。

零售金融信用体系建设展望

1.政策频发,鼓励消费及发展实体经济,个人金融消费者增长迅速,推动零售金融信用体系建设

• 2018年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提出大力发展普惠金融,强化小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务,同时降低小微企业、“三农”、扶贫等领域的融资成本。

• 2018年9、10月,国务院连续发布《关于完善促进消费体制机制 进一步激发居民消费潜力的若干意见》、《关于印发完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)的通知》,提出构建更成熟的消费细分市场、壮大消费新增长点,进一步提升金融对促进消费的支持作用,鼓励消费金融创新,规范发展消费信贷。

2.科技持续加码,金融弱相关的边界数据得以更好地应用于用户信用评估,进一步扩大零售金融覆盖面

互联网的发展让用户产生大量消费、社交、信用借还等数据,而随着人工智能、大数据等技术的进一步发展,更多非结构化数据被纳入零售金融用户信用分析体系中,让信用白户有更贴合真实信用水平的信用评估结果,从而享受更优质的零售金融服务。

3.零售金融信用产品服务质效成为信用服务机构重要竞争力

银行零售贷款放款金额占总放款金额比重不断提高,银行等金融机构加码零售金融业务。伴随着消费升级时代的到来,消费者对服务水平、效率等要求有所提高,倒逼信用服务机构提升技术能力、完善服务产品,培育市场竞争力。

4.守信联合激励和失信联合惩戒效果进一步凸显,居民信用意识增强,零售金融不良贷款率走低

随着发改委央行不断落实各行各业的联合奖惩合作备忘录,在社会大众面前高频曝光信用体系建设,刺激居民对信用的关注度;同时随着征信体系进一步完善,越来越多的数据被统一归集,居民失信成本提高,激发零售贷款用户还款意愿,从而降低零售金融不良贷款率。

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