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央视市场研究(CTR):中国手机银行用户行为趋势研究报告(免费下载)

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谁在用手机银行?

人群特征:年轻、高学历

手机银行用户在年龄上主要集中在21-40岁之间;在学历上主要集中在本科和大专,其中以本科居多,占比59.1%;在性别上男女差别不大,男性较女性占比多2个百分点。原文来自皮匠网,关注“三个皮匠”微信公众号,每天分享最新行业报告

地域分布:一二线为主,三四五线紧随其后

一二线城市用户使用占比略高于三四五线城市,一至五线呈现逐步下降的趋势。

工作情况:工薪阶层为主

在职业上,公司基层和中层员工占比最多,二者综合占比超过整体一半以上用户量。

收支情况:收入理想,消费理性

在收入上,手机银行用户主要集中在3000-10000元,占比达到67.0%,其中以5000-8000元收入居于首位;在支出占个人收入的占比重,有70.6%的用户将支出控制在收入的20%以下,具有相对理性的消费习惯。

为什么用手机银行?

触发场景:业务需求,主动开通

91.1%人群使用手机银行,其触发场景主要是因为“业务需求”而主动开通,而被动开通的“推荐”场景相对较少;8.9%人群拒绝使用手机银行,主要“担心安全问题”占比48.0%,其次是“没有需求”。

手机银行形象:“便利性强”正面形象深入人心

在手机银行的形象中,“便利性强”占据主要位置,随着双网(互联网+物联网)的快速发展,“便利性”已成为消费者选择事物的首选,手机银行正是满足这一特点,受到广大消费者喜爱。

使用影响因素:“便利性”进一步促进手机银行用户使用

手机银行便利性主要体现在“方便快捷,操作简单”和“随时随地可用”两个方面,这两个方面解决了手机银行相较于其它类型银行客户端在时间和空间上所面临的问题,进一步促进了手机银行用户的使用。

怎么用手机银行?

使用频次:每周1-3次以上,使用频次有进一步提升空间

大部分手机银行用户每周会使用1-3次以上,占比达到87.2%,其中以每周1-3次为主,其次为每天1-3次,使用频次有待进一步挖掘提升。

手机银行类型:国有银行为主,股份制银行次之

综合看,国有银行的手机银行业务占据主体,其次是股份制银行,在股份制银行中,招商银行由于其服务方面受到用户认可,其手机银行的使用情况高于其它类型银行。

使用场景:“转账”场景居多,以小额转账为主

在使用场景分析中,四个类型的“转账”场景占据主要位置,其中以小额转账为主和跨行转账两种转账类型为主,处于第一梯队,第二梯队为缴费和查询账目。

使用功能:除“转账汇款”外,“个人银行查询”业务功能紧随其后

功能使用上,除“转账汇款”外,“个人银行查询”业务功能紧随其后,占比达到35.4%。代缴、投资、购物、便民、还款的功能正在逐渐被消费者所接纳,随着手机银行的发展,更多的功能将被开发及应用。

使用需求:常规需求“转账汇款”为主,创新需求“安全&智能”

在需求上,除了常规的“转账汇款”需求外,“安全&智能”的创新需求逐渐进入消费者的视野,其中包括人脸和身份识别的安全需求,语音及预约转账和智能顾问的智能方面的需求。

使用困扰因素:三大“安全性问题”亟待解决

“安全性问题”一直伴随着手机银行的发展,消费者对此尤为关注,尤其是对手机丢失后所产生的安全问题,在40岁以上中老年人群中凸显尤为严重,这类人群在心里承受能力上较弱,此类问题直接影响40岁以上人群使用情况。

未来方向:安全和智能成为未来发展两大主题

从手机银行发展至今,安全问题一直成为用户关注的焦点,并且社会上手机银行安全方面的负面新闻也进一步刺激着用户敏感的神经,进而包含人脸系别、动态密码验证等在内的安全性体验成为了手机银行用户希望改进的主要需求点,其占比达到74.4%。

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