美国市场：“高壁垒+高利润”市场，医保报销政策覆盖完善 商业保险在美国医疗保险体系中占据主导地位。根据美国人口普查局的数据，2023 年由企业支付的私人商业医疗保险覆盖率达到 53.7%，在美国医疗系统支付端中起到了关键作用。由于政府为企业雇主提供的商业保险费用免税，大量企业通过高医保福利来吸引优秀人才，在美国形成了高度市场化的商业保险市场。