1、12数字金融转型研究及综合评测01银行数字化转型研究创新03数字化转型综合评测核心发现02数字化转型背景、现状及趋势数字金融转型调查报告导览4第一节：银行数字化转型研究创新研究创新首次构建“银行数字化转型评测体系”，实现了数字化转型现状的量化评估往年的银行数字化转型研究报告，聚焦于专题（如直销银行、互联网银行）+现状+热点的研究，报告结果呈现“点”式特征，对银行业数字化转型方向有深入洞察，但缺乏系统性、全面性的数字化转型工作推进路径、方法及维度研究。2022年度的银行数字化转型研究，突破了“点”式研究的界限，向“点线面”交叉的网状式研究迈进，搭建了体系化的银行业数字化转型综合评测体系，以系统化

2、的数据评估银行业数字化转型发展现状，为各类银行数字化转型工作提供切实可落地的参考价值。往期2022年5研究方法评测体系的构建及数据获取主要通过银行填报、专家访谈、大数据及案头研究4类方法6银行填报专家访谈大数据案头研究本次共邀请10位专家参与访谈，协助开展银行数字化转型背景、现状、趋势的研究以及数字化转型综合评测体系的构建与优化。调取各银行的手机银行在8月份的月度用户数量、月度浏览总时长等信息，充分评估各银行的手机银行用户活跃度情况。通过多渠道开展资料整理，分析银行数字化转型的相关政策文件、公开披露数据及专家解析等内容。02020101030304047第二节：数字化转型背景、现状及趋势转型背

3、景从宏观的社会经济到微观的客户需求均驱动银行开展数字化转型工作数字经济时代呼唤金融数字化转型全球数据总量呈现指数级增长态势，数据成为数字经济时代新的生产要素，数字竞争力成为国家竞争力的重要体现。2020年我国数字经济核心产业增加值占国内生产总值比重达到7.8%，数字经济为经济社会持续健康发展提供了强大动力。政策保障金融机构数字化转型质效人民银行和银保监会对数字化转型做出顶层设计，通过发展规划指导意见等文件，在机制、方法等方面对银行业数字化转型予以规范和指导，推动金融高质量发展。银行亟需通过数字化转型寻求新增长中国银行业进入高竞争、高分化、高成本、降增速、数字化的发展阶段，传统的管理思维和方法的

4、短板显现，银行业亟需寻找到“第二发展曲线”，数字化转型成为寻求新增长引擎的必然选择。客户数字化需求倒逼银行加速转型步伐数字化时代下，客户需求及行为发生根本性变化，Z世代客群的价值涌现、长尾客群的机遇抢夺、线上服务的渠道需求等因素，均倒逼银行加速数字化转型步伐。8转型现状以顶层设计切入，在业务方面多领域布局、渠道协同、构建场景生态，在科技方面加大投入以打牢底座支撑，在数据方面统一数据标准、释放数据价值制定战略规划组织架构调整行业热点供应链金融手机银行网上银行微信银行远程银行线下网点线上线下智慧网点场景生态+第二发展曲线开放银行数字人民币顶层设计业务布局渠道协同生态构建支付创新金融科技发展规划（2

5、022-2025年）推动变化资金投入、人员投入提升从内部职能向市场化机制转变数据量几何级增长数据分散流转性低缺乏统一数据标准数据安全问题凸显行业热点隐私计算切入点延伸零售对公同业支付体系数字人民币支付宝微信云闪付金融科技投入金融科技形态9转型挑战国内银行在数字化转型方面普遍遇到的问题是“知道要做，但不知如何下手，如何做好”，区域性银行在数字化转型过程中阵痛更为明显区域性银行破局之道对数字化转型的“认知”陷阱数据基础能力薄弱，数据要素价值难以释放组织协同壁垒高，且缺乏核心复合人才针对合作机构的风险防范压力日益加大“轻银行”成为中小商业银行转型势之所趋打破约束数字化转型的体制机制藩篱以区域产业为依

6、托，寻找适合自身特点的数字化路径数字化转型现存问题10第三节：数字化转型综合评测核心发现11体系构建以政策文件为导向，通过“自上而下”和“自下而上”两种方法构建银行数字化转型综合评测体系自上而下设计整体框架自下而上梳理细项指标以指导意见金融科技发展规划（2022-2025年）等相关文件要求为基础，充分结合银行业的运行特点及银行数字化转型专家的专业意见，以银行的顶层设计和战略规划为切入点，向下逐层覆盖组织、技术、业务等维度，通过比较、筛选和梳理，自上而下设计评测体系的一级指标和二级指标，确定出数字化转型综合评测整体框架。以设计完成的银行数字化成熟度评估框架为基础，依据银行数字化转型实际推行路径及