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1、2025 中国居民退休准备指数调研报告2025 Chinese Resident Retirement Readiness Index Survey Report撰写组顾问委员会冯润桓 清华大学经济管理学院陈业昕 清华大学经济管理学院李 辰 清华大学经济管理学院江俊尚 清华大学经济管理学院朱庆国 同方全球人寿保险有限公司童伯宁 同方全球人寿保险有限公司任晓澍 同方全球人寿保险有限公司清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心（CCIRM）成立于 2008 年 4 月 29 日。中心得到了国际著名保险机构苏黎世保险集团的大力支持。中心使命：建成国际一流的保险与风险管理研究基地，特别是在保险市

2、场发展和监管研究方面，成为亚洲一流的研究中心。中心主要目标：不断提高清华经管学院在保险与风险管理方面的教学和科研水平；加强中国与世界在保险与风险管理研究领域的国际交流与合作；成为政府与保险业界有良好声誉并值得信赖的咨询与合作中心。中心主要工作：定期举办高水平的国际学术活动，不定期举办研讨会；邀请国内外学者来中心进行合作研究和学术交流；承接国家和部委及保险业界的研究课题；与相关的政府部门，保险业界和学术机构开展理论实证研究。同方全球人寿保险有限公司（简称同方全球人寿）由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资 50%组建而成，公司于 2003 年正式获得营业执照，在

3、中国开展寿险业务。截止目前，公司注册资本为 26.3 亿元，资产规模超过 460 亿元，在上海、北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市设立了多家分支机构，为全国逾百万客户提供周全的保险保障。同方全球人寿凭借股东百年寿险经验和领先科技能力，致力于帮助客户未雨稠缪，实现财务保障，安享未来。我们的目标是成为中国最值得推荐的人寿保险公司。目 录CONTENTS01.摘要1.1 退休准备情况：2025 年中国居民退休准备指数为 5.49.21.2 养老生活预期：理性务实，居家独立养老仍为主流选择.31.3 养老金融产品偏好：注重稳健性，代际差异明显.402.项目背景

4、及概况2.1 项目背景.62.1.1 人口老龄化趋势.62.1.2 抚养比的持续上升与结构性转变.72.1.3 婴儿潮群体与代际结构变化.72.1.4 出生率、死亡率以及人口自然增长率的演进.102.1.5 养老金三支柱体系的建设与挑战.112.1.6 延迟退休政策.122.1.7 居民退休准备的政策与措施.142.2.项目概况.152.2.1 调研目的.152.2.2 调研方式及内容.162.2.3 样本描述性分析.1703.中国居民的退休准备指数3.1 中国居民退休准备指数测算.263.1.1 中国居民退休准备指数计算.263.1.2 各维度（财务准备、心理预期、政策认知等）的变动.283

5、.1.3 不同个人收入组的退休准备指数对比.293.2 国内不同地区退休准备指数的比较.313.2.1 区域总体比较.313.2.2 重点省市分析：典型地区案例研究.323.2.3 地区差异的主要决定因素.333.3 高退休准备指数人群画像.343.3.1 个人特征：80 后的受访者退休准备指数更高.353.3.2 家庭特征：已婚群体退休准备指数更高.373.3.3 健康特征：健康状况越好，退休准备指数越高.383.3.4 教育特征：研究生学历的群体退休准备指数更高.403.3.5 工作特征：国有企业及外商/港澳台商员工指数更高.423.3.6 金融素养：金融素养得分更高的群体指数更高.443

6、.4 收入替代率专题.463.5 小结与启示.4804.退休投资相对风险偏好与未来养老生活预期4.1 退休投资相对风险偏好与退休准备.524.1.1 居民退休投资相对风险偏好.524.1.2 日常投资与退休投资中的风险偏好差异.534.1.3 不同年龄段的日常投资风险偏好与退休投资相对风险偏好.544.1.4 教育水平和金融素养对退休投资相对风险偏好的影响.574.1.5 退休投资相对风险偏好与退休准备.584.2 未来养老生活预期.594.2.1 养老生活水平预期.594.2.2 未来养老生活的主要担忧.614.2.3 养老生活模式的选择与支出预期.654.2.4 养老金储备因素.694.3