麦肯锡：展望人工智能银行：当银行遇到AI（2022）（14页）.pdf

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1、全球银行与证券咨询业务 人工智能技术已成为世界不可或缺的一部分。银行应规模化部署AI技术，在组织各个层面进行全方位转型。唯有此，才能与时俱进，续写成功。2020年12月 Getty Images作者：Suparna Biswas，Brant Carson，钟惠馨（Violet Chung），Shwaitang Singh，Renny Thomas 2016年，AlphaGo机器人击败了曾18次问鼎世界围棋冠军的李世石。围棋是高度复杂的棋类游戏，需要强大的直觉、想象力和战略思维，长期以来这些能力一直被视为人类所独有。时至今日，人工智能（AI）技术已取得更为长远的进步1，给许多行业带来更深远的变革

2、。AI支持的机器可根据个人品味和偏好给出量身定制的数字化建议、为时尚零售商设计产品线、甚至在癌症检测上已开始赶超经验丰富的医生。麦肯锡估计，AI技术每年可为全球银行业创造高达1万亿美元的增量价值。然而，许多银行仅围绕零星用例开展AI试验，难以实现全组织范围的大规模应用。背后的原因可能是银行缺乏明确的AI战略、核心技术僵化与投资不足、数据资产分散以及运营模式过时（阻碍了 业务和技术团队间的协作）。而新冠疫情加速了数字化互动趋势，金融服务领域已成为科技巨头进军的下一个相邻市场。要赢得竞争并蓬勃发展，传统银行必须成为“AI先行”机构，并将AI技术作为打造新价值主张和独特客户体验的基础。为帮助金融机构

3、领导者阐释清晰的愿景并制定“AI先行”转型路线图，本文将探讨以下四个问题：1.银行为何必须“AI先行”？2.未来的AI银行何种面貌？3.哪些因素阻碍银行大规模部署AI能力？4.要做到“AI先行”，银行如何转型？几十年以来，银行不断采用最新的技术革新并重新定义客户互动方式。银行在1960年代推出了ATM，在1970年代推出了基于卡片的支付方式。在2000年代，24/7全天候在线银行普及，2010年代，基于移动技术“随时随地办业务”模式广泛出现。如今，很少有人会否认我们已处于AI赋能的数字化时代，数据存储和处理成本不断下降，信息获取与互联程度普遍提升，人工智能技术飞速发展。AI技术能提高自动化程度

4、，在风险控制得当的情况下，能提升人为决策的速度和准确度。其在各个行业的价值创造潜力无与伦比，例如AI技术每年可为银行业带来1万亿美元的增量价值（图1）。超过25个用例表明3，AI技术能够为客户（和员工）带来更多个性化服务，从而提升营收。通过提高自动化程度、降低错误率和改善资源利用率实现效率提升，从而降低成本。此外，基于更强的海量数据处理能力与洞见获取能力，AI技术还能发现新的、尚未实现的机会。更广泛而言，颠覆性AI技术能够显著提高银行在以下四方面的能力：利润提升、大规模个性化、独特的全渠道体验以及快速的创新周期。未能把AI技术置于战略和运营核心的银行，将面临被竞争对手超越、被客户弃用的风险，而

5、当前的四大趋势进一步加剧了这一风险：1 AI可以定义为机器执行与人类思维相关的认知功能（例如感知、推理、学习和解决问题）的能力，这包括多种能力，例如机器学习、人脸识别、计算机视觉、智能机器人、虚拟主体和自动驾驶汽车。请参见2019年9月文章“Global AI Survey:AI proves its worth，but few scale impact”，McK2“The executives AI playbook,”McK.3 交互式浏览请参见: 随着数字银行的广泛应用，客户预期不断提高。在新冠疫情暴发的最初数月，各个国家/地区使用网上银行和手机银行的人数估计增加了20至50，并有望在疫

6、情消退后继续维持在这一较高水平。危机结束后，全球各个市场预计将有15至45的消费者减少对实体网点的造访。4随着更多消费者使用数字银行服务，他们的服务预期也在不断提高，而且会对标领先的消费互联网公司。而这些提供卓越数字化体验的领先公司还在不断提高个性化水平，有时甚至能预测客户潜在需求，并在适当时间通过适当渠道为其提供量身定制的服务。领先金融机构稳步增加高级AI技术应用。麦肯锡全球人工智能调查报告5中，近60的金融服务业受访者表示，他们的机构已经整合了至少一项AI功能。最常用的AI图 1总年均价值潜力，十亿美元资料来源：“The executives AI playbook,”McK.（“银行业务