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其次，在商业银行业务得到必要的关注之前，流程的数字化就已经在零售领域开始了。另一个可能产生影响的因素是当地的监管要求，这些要求阻止企业进入市场完全数字化。在我们调查过的大多数国家(除了丹麦和奥地利)，至少有一家银行提供全面的数字业务，在这些国家，监管要求不是障碍。中型银行在零售业务上的得分低于大型银行和小型银行。
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