2-张鹏-服务有温度产品有灵魂——普惠金融数智化建设的产品理念和实践.pdf

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1、从用户价值到商业价值工作坊、业绩突破的产品经营模式转型工作坊。主讲老师：潘农菲|深交所上市企业副董事长，产品经营顾问，转型启示录译者。以智能汽车为原型，解密AI时代智能产品规划方法论、场景驱动的客户体验设计主讲老师：夏叶华|前车企CTO、零演咨询主理人，智能汽车宝典作者。企业架构驱动下的数字化转型产品规划实战、企业级系统设计思维训练大纲主讲老师：三爷|前叮咚买菜 B端产品负责人、中台产品经理系列图书作者。效经营的7个原则、打造驱型团队、学习美团：建强的执、打造“种草型”组织、产品经理的从0到1、高质量决策背后的逻辑、零基础创新法主讲老师：于冬琪|前新浪数科COO、畅销书种草作者。全域增长：从战

2、略制定到战术执行用户增长实战最佳案例、AI产品经理训练营 主讲老师：杨一溪|前快手产品总监、滴滴增负责、美团级产品专家和航天五院嵌入式工程师。AI 智能体应用与落地实战培训 主讲老师：恩|AI智能体交付全案顾问。现任爱问AI平台智能体交付专家及通往AGI之路课程讲师。驾驭 AIGC 浪潮：规划AI产品的成长飞轮、DeepSeek赋能产品创新、规划、需求分析及验证实践主讲老师：特里，前科大讯飞产品总监、人工智能产品经理作者。PM商业、产品系列课程讲师推荐后续想请演讲嘉后续想请演讲嘉宾进一步交流，宾进一步交流，欢迎咨询欢迎咨询服务有温度、产品有灵魂普惠金融数智化建设的产品理念和实践张鹏招联 数智平

3、台部 产品总监负责招联 产品、研发、数据融合协作，主导数智化的自服务产品体系建设。15年金融科技、产品、研发经验，所负责过的金融科技成果，曾多次荣获深圳市金融创新奖、金融科技创新奖。本次分享将解密“以科技践行普惠，让信用不负期待”理念背后的产品实践招联概况注册用户2.9亿累计放款2.7万亿贡献纳税160亿注册资本100亿发展理念：以科技践行普惠 让信用不负期待发展宗旨：不忘初心、惠无止境2015年3月，由招行与联通合资，在前海成立深圳市总部企业大湾区首家深圳唯一消金公司中银协消金专委会主任单位目录C O N T E N T S1.消费金融行业面临的现状2.破局：践行数智化自服务产品理念2.1

4、产品体验2.2 产品服务2.3 核心能力2.4 愿景与使命3.AI驱动的消费金融的未来图景01 消费金融行业面临的现状1.1 消费金融群用户画像收入偏低且不稳定，长期处于“月光”甚至负债状态收入直接受平台政策、天气、环境、自身健康等影响，极不稳定如：外卖骑手、外卖小哥、蓝领工人、滴滴司机金融素养低，易被中介套路因收入低，未被传统金融体系覆盖，征信空白信息被过度采集，易被各类中介套路如：农民工、保洁、保姆、保安高息负担、共债严重、恶性循环长期偿还高息贷款，利息远超实际价值，陷入“拆东墙补西墙”式的以贷还贷恶性循环，债务雪球越滚越大如：互联网贷款或 消金能初次获得贷款，后面机构都可能“跟贷”的客群

5、1.2 消费金融机构面临的困境减费让利、监管趋严金融被“污名化”定价枷锁：利率/额度/期限/还款方式被限，高风险难覆盖数据断粮：严格的数据授权要求，边缘数据模型逐步失效舆论围剿：舆论将消金污名为“收割穷人”“债务推手”风险恶化催收变雷区，黑产代理盛行新客流量贵存量留不住流量困境：成本高、精准差，头部平台贵、但低效用户黏性困境：利率敏感，无品牌忠诚，借完即走经营空间困境：银行与平台双重夹击，生存空间收缩信息不对称存在逆向选择、高要求借款人信息真实性存疑：资料真假难辨，验证机制不足中介欺诈泛滥：包装流水、伪造电核、操控设备，骗贷手段迭代Z世代客群的高要求：“秒级响应+自主掌控”，体验稍差即投诉经济

6、周期风险：利息高资产劣化还款路径断裂催收困境：回款压力下，暴力催收屡禁不止，合规手段难生效反催收黑产：教唆赖账、虚假协商、诉讼拖延、煽动维权02 破局：践行数智化自服务的产品理念2.1 产品体验 产品服务 核心能力 愿景与使命能借到路径清晰 进度可控结果明确额度稳定，逻辑可解释审批标准清晰，反馈有依据有问题，有回应；没需求也不打扰不折腾路径短 反馈快逻辑直 引导明建立信任稳定可靠建立长期陪伴成熟稳重+随时在线最低限度获取资料达成合作索取过多资料信任崩塌，合作破裂无资料难以合作只在需要时获取控制频率频次，避免压迫感信息最少原则提交即反馈，无等待克制、有底线