北京金融科技产业联盟：2022年数字生态银行服务目录白皮书（42页）.pdf

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1、 数字生态银行服务目录 北京金融科技产业联盟 2022 年 12 月版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。编制委员会 主编 潘润红 编委会成员 赵海 聂丽琴 傅宜生 王蔚旻 刘雷 张兰英 刘衍波 张晓东 卢科兵 万化 陶江 代铁 贺强 陈小敏 胡莹 韩军燕 谢莉 蔡经云 张锐 郑述庆 马月辉 编写组成员 邹长龙 战扬 刘华琦 徐栋 万昌轩 陈思文 祖立军 周锦佳 王兰 汤洋 薛文哲 李盛群 许沁 孙代勇 康晶 邓宗武 方鹤鸣 邵雪峰 巴根 李森 宋荣丹 李涛 宋国伟 程永翔

2、 魏乾顺 黄惠青 张汝成 焦伟哲 裴超 唐帆 姚世杰 吴哲威 张振兴 高峰 姜明坤 李学功 李显伟 主审 刘昌娟 王晓云 施森佳 统稿 王晓云 施森佳 刘昌娟 1 参编单位：中国银联股份有限公司 北京金融科技产业联盟 平安银行股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司 交通银行股份有限公司 中国邮政储蓄银行股份有限公司 上海浦东发展银行股份有限公司 华夏银行股份有限公司 上海银行股份有限公司 北京银行股份有限公司 银联数据服务有限公司 银联商务股份有限公司 中金金融认证中心有限公司 深圳壹账通智能科技有限公司 山东省城市商业银行合作联盟有限公司 1

3、摘摘 要要 依据商业银行应用程序接口安全管理规范金融行业标准中的服务分类，在北京金融科技产业联盟的指导下，中国银联联合十余家金融机构及科技公司共同完成涵盖账户服务、支付结算、投资理财、信贷、信用卡业务、行业服务、国际业务、通用管理八大类 147 个金融 API 的定义。为使服务目录具有落地指导意义，在附录 A 数字生态银行服务目录可应用场景中，结合中国银行评审意见，补充了接口可应用场景列表。商业银行可参考列表开放相关接口，应用方可参考列表明确场景所需接口。在附录 B-G 数字生态银行行业应用场景中，整理证券行业、保险行业、烟草行业、农贸批发市场应用场景、加油站应用场景、校园 II 类户应用场景

4、对银行业务的线上化的需求与现状，提供该应用场景下建议开放的接口，加强数字生态银行场景应用建设。服务目录参考国际通用做法，向行业提供统一服务内容查询与接入能力，满足行业客户一点获取各商业银行开放金融服务状态的需求，同时引导各商业银行开放内容的统一，帮助中小银行对齐开放服务标准，吸引更多参与方加入，不断扩大数字生态银行生态圈，逐渐形成规模化效应。2 目 录 一、背景及意义.3 二、术语和定义.4 三、接口统一识别码编码.5 四、服务目录.6（一）账户服务.7（二）支付结算.13（三）投资理财.14（四）信贷.15（五）信用卡业务.16（六）行业服务.17（七）国际业务.19（八）通用管理.19 附

5、 录 A 数字生态银行服务目录可应用场景.22 附 录 B 数字生态银行证券行业应用场景.28 附 录 C 数字生态银行保险行业应用场景.31 附 录 D 数字生态银行烟草行业应用场景.33 附 录 E 数字生态银行农贸批发市场应用场景.34 附 录 F 数字生态银行加油站应用场景.35 附 录 G 数字生态银行校园 II 类户应用场景.37 参 考 文 献.38 3 一、背景及意义 在当前国内外数字经济快速发展的大背景下，数字生态银行已成为全球银行业数字化转型新的重要方向，维萨和万事达等卡组织在 2021 年推出开放银行网络平台服务，实现跨区域、跨标准的统一聚合接入。与国外自上而下进行推动的

6、发展路径有所不同，国内总体上对数字生态银行持审慎包容、乐见其成的态度，中国人民银行在金融科技发展规划（2022-2025年）中提出，构建开放创新的产业生态，持续推进移动金融客户端应用软件（APP）、应用程序接口（API）等数字渠道迭代升级，建立“一点多能，一网多用”的综合金融服务平台，商业银行应用程序接口安全管理规范是首份关于运用数字生态银行模式的行业标准，明确了商业银行应用程序接口的类型与安全技术与安全保障要求。目前，国内数字生态银行发展尚未形成统一的服务目录，尚未明确数字生态银行可提供的金融服务范围。2022 年，在银联技术管理委员会开放银行工作组下，应主要商业银行的研究需求，开展数字生态