中国银行：中国企业家家族财富管理白皮书（66页）.pdf

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1、rQtMnNnQzQrQsNoPrMqNtN8ObP8OnPpPnPmMkPpOtReRtRsPaQnMsMxNpMrRvPmRxP 1 目 录 1 2 3 前言2 调研核心发现4 家族财富管理行业发展现状7 需求端：经济发展催生富裕群体，财富积累带动综合需求8 供给端：财富管理机构百舸争流，行业格局仍在孕育探索11 家族财富管理的四维度分析13 数字：平衡风险，长期增值需专业筹划16 空间：洞悉边界，布局财富需善用工具23 时间：强化意识，代际传承需系统安排29 价值：助力慈善，反哺社会需朝培夕溉39 家族财富管理的破解之道43 重塑数字理念：集中持仓到多元配置 - 稳固财富增长，优化风险收

2、益44 破除空间桎梏：直接持有到工具持有 - 有效管控风险，提升经营效率47 驶过岁月长河：法定继承到主动规划 - 贯彻传承意识，助力基业长青50 耕耘价值沃土：偶发捐赠到长期公益 - 彰显社会贡献，实现财富升华56 结语61 附录63 风险提示及免责声明68 2 前 言 2020 年注定是历史长河中难忘的一笔。突如其来的新冠疫情、逆全球化和地缘 冲突等因素，给国内外经济带来了较大的冲击，金融市场也随之波动，社会财富面 临新一轮洗牌。 家族财富管理涵盖个人、家族和企业的综合性需求，由于资产类型多样化和财 富需求多元化，该领域极具专业性和针对性。作为高净值人群的代表，企业家是中 国家族财富管理市

3、场的核心客群之一。他们在商场上开拓奋进、披荆斩棘，精准洞 察机遇，致力锐意创新；在经营管理上运筹帷幄、知人善任，实时驾驭风险，努力 攻坚克难。勇于创新、敢为人先的企业家精神，为中国经济带来蓬勃生机，是推动 中国经济增长不可忽视的重要力量。 企业家精神的培育与弘扬，不仅需要企业家勇于担当、追求卓越的内生动力， 也仰赖于健康友善、开放活力的社会环境。企业家的家族财富如能得到专业管理与 妥善传承，不仅能够促使企业家们安心创业、创造价值，更有助于营造和谐美好、 致富思源的社会风尚。 一直以来，中国银行以优质的金融服务促进中国企业发展壮大，支持实体经济 健康发展。中国银行于 2007 年率先在境内开办私

4、人银行业务。十多年以来，凭借 集团百年信誉、全球网络及专业化队伍，中国银行私人银行持续为客户提供专业、 专属、专享的高质量个性化财富管理解决方案。从创业到守业，从开疆拓土到基业 长青，中国银行私人银行陪伴了许多企业家客户成长。为了更好地了解中国企业家 群体的家族财富管理需求，中国银行私人银行结合多年实践经验，提出“财富四维 度模型”，从数字、空间、时间、价值四个维度梳理家族财富特征，为企业家的家 族财富、企业财富和社会财富提供了一个多元全面、丰富立体的分析框架。 本报告正是基于以上四维度模型，对 1000 余位企业家进行了定量调查和深度 访谈。本项调研的目的不仅在于呈现中国企业家的家族财富管理

5、现状，也旨在围绕 该群体密切关注的资产配置、子女教育、财富传承、慈善公益等领域展开深入探讨。 3 在此“十四五”新征程开局立纲之际，服务好企业家群体，助力企业家做好财 富稳固积累与有序传承，从而激发企业活力、引导价值创造，可谓时代赋予财富管 理机构的历史使命。中国银行私人银行将一如既往地发挥国际化、综合化优势，发 展金融科技，整合集团资源，打造一流的家族财富管理平台，陪伴新时代企业家行 稳致远、驭浪远航！ 中国银行私人银行 2020 年 12 月 北京西交民巷 17 号，中国银行总行旧址，北京市文物保护单位 4 调研核心发现 为了更好地了解中国企业家群体的家族财富管理需求，本报告调研小组对 1

6、000 余位企业家进行了调研，从 数字、空间、时间和价值四个维度梳理家族财富特征 1。其中数字维度关注如何实现财富的持续增长，空间维度 探究财富的分布及持有方式，时间维度聚焦于财富的长久存续，价值维度则探讨如何让财富实现社会价值。调查 的核心结果表明：企业家们在财富的认知、配置、传承和回馈等方面已形成了初步的意识，但在具体实践方面仍 需要更专业的意见建议，才能实现知行合一。 注释 1：本报告中，家族指个人与其三代以内的直系近亲属共同构成的整体。家族财富指由家族所控制的、对其有价值的各类资源，既包括金融资产、家族企业股 权、不动产、艺术品等有形财产，也包括家族声誉、社会资源等无形财富。本报告中的