日照银行 张茹茹：日照银行数字普惠金融探索与实践.pdf

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1、12024年10月16日日照银行股份有限公司日照银行 数字普惠金融探索与实践威海烟台青岛潍坊日照临沂枣庄济宁菏泽聊城德州滨州东营淄博济南泰安半岛城市群鲁南经济带日照银行“一基两翼”布局 日照银行成立于2000年12月28日，下辖9家分行、7家中心支行、3家直管支行，共132家营业网点，注册资本56.35亿元，从业人员3700余人。前三大股东为南京银行、山东省港口集团和日照钢铁控股集团，持股比例分别为20%、13.31%和9.81%。先后在山东9个地市设立分行，构建了以日照本土市场为根基、以半岛城市群和鲁南经济带市场为两翼的“一基两翼”战略布局，经营区域覆盖全省10个地市54个区县。日照银行简介

2、213961043759508208715691069352025372054资产存款贷款2000年2016年2020年2024年9月截至2024年9月末，资产总额、存款余额、贷款余额分别达到3574亿元、2579亿元、2061亿元。主要规模类指标继续保持山东金融监管局辖下13家城商行第3位。跻身“全球银行1000强”第411位、中国银行业100强第97位。数字普惠金融发展情况3发展初心与背景党的二十届三中全会中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定指出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。”场景聚合、生态对接

3、。通过场景数据与融资需求有机结合，增强小微企业主体信用，满足小微企业融资需求，帮助其发展壮大。小微企业规模小信用评级低依托供应链金融，提高融资可得性。依托核心企业信用传递，“主体信用+物的信用+交易信用+数据信用”的风控逻辑，变现六权资产，降本增效。发挥数据要素作用。通过大数据、人工智能等技术，加强对产业数据、信用数据的应用，研发线上模型与产品，服务小微企业融资增量扩面。小微企业准入识别手段少小微企业融资难融资贵发展普惠金融，是落实党中央、国务院关于稳定经济大盘、深化金融改革、提升金融服务实体经济能力的重要举措。4 深化“党业融合、服业融合、科业融合、纪业融合、才业融合”五大融合 推进“数字产

4、业金融、数字普惠金融、数字民生金融”三大特色融合发展 做好“金融五篇大文章”完成日照银行“十四五”战略规划全行系统性推进 战略部署5 日照银行“十四五”战略规划6全行系统性推进 数字产业金融政银园投7全行系统性推进 数字普惠金融1个平台底座实现管理数字化，“一套材料、一次采集、多方复用”，上线相关业务实时报表、驾驶舱及业务实时大屏等功能，与现有绩效系统、智慧报表系统对接，实现驾驶舱业务报表实时全览。一个底座1个风控大脑筑牢安全底线，建设全面、集中、一体化风险管理平台，建立包含数据、计算、模型三大层级的数字化智能风控中心，推动数字化风险管理模式创新，提升数字化风控能力。一个大脑N个合作方构建数字

5、共同体，构建共创共赢数字共同体，借力金融科技公司、物联网、外部数据公司等三方公司的协同作用，打破数据孤岛，形成数据应用生态链。N个合作方1+1+N“一个数字普惠平台、一个数据风控大脑、N 个场景合作伙伴”8全行系统性推进 数字民生金融平台累计交易规模突破100亿元，累计服务近2000个政府部门、企事业单位和近60万户个人客户。数字普惠金融探索实践9“债权”解决方案 供应链票据场景应用图谱线上传递核心企业信用，为产业链上游多级中小微供应商提供无需抵押担保的供应链票据、保理等结算融资支持。日照银行供应链票据数据分析：u自2021年3月，为356家企业开立供票481亿元，融资 458亿元u单笔贴现最

6、小金额891.15元u单个客户带动供应商最多104户u单张票据最多拆分61次，背书118次，服务供应商74户10 再贴现政策红利，降低产业链资金成本 发挥供应链票据承兑确权、信披及法律体系健全等优势，融入供应链金融场景嵌入供应链金融服务方案，通过供应链票据确认下游应收账款、锁定还款来源。紧跟票据业务发展步伐，研发票据池产品，探索开展有限追索供应链票据、供应链票据资产证券化。自2022年9月以来，在人民银行的大力支持下累计办理供应链票据再贴现68.6亿元（其中2024年办理48亿元），有效让利实体经济。“债权”解决方案11“债权”解决方案XX集团从事建材供应链40余年，搭建了智慧供应链管理平台。