简立方：2023年金融行业乡村振兴市场研究报告（24页）.pdf

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1、助力乡村金融发展，数字普惠如何展露锋芒金融行业乡村振兴市场研究报告扫一扫获取更多最新行业报告2023年简立方 前言全面推进乡村振兴是“十四五”规划的重点工作之一，规划建议中提到：应利用数字技术提升金融普惠度，着重服务乡村振兴战略。随着金融科技的发展、新一代银行的成型，数字普惠金融正逐步成为助推乡村振兴的重要手段，但当前我国乡村地区推行数字金融仍存在诸多问题。主要体现在农村信用体系薄弱、信用信息共享机制不健全、农村金融基础设施与数字金融生态不完善、农村地区金融产品匮乏、利润率低等方面。如果将数字普惠金融比作银行助力乡村振兴的“利刃”，重重挑战则让这把利刃变得难以发挥其威力，如何让数字普惠金融在乡

2、村地区展露锋芒，推动金融服务高效下沉乡村，有效助力乡村振兴？本报告以数字金融+体验设计思维的视角，分析了数字普惠金融在下沉乡村中所面临的挑战，提出了以体验设计思维推动数字普惠金融下沉的思路，并探索了体验设计方法在这一过程中的发力点。01一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方数字普惠金融银行助力乡村振兴重要途径科技金融步入新时代，银行深化数字化转型，数字普惠金融独具优势0102一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方随着人工智能、区块链、云计算、大数据以及移动互联等新兴技术手段日益趋向成熟，金融科技已经成为银行“第二发展曲线”，越来越多的银行依托

3、科技进行创新，积极寻求常规业务以外的新产品、新业务、新模式，实现自身业务、技术、管理的数字化，创造出新的应用、流程以及产品，不断满足消费者多样化的需求。金融科技成就第四代银行金融科技发展，以大数据云计算引领的新一代银行逐步成型互联网化大数据智能化第四代银行第三代银行手机银行直销银行消费金融产业透视大数据智能化网络爬虫语音转换知识图谱人脸识别图像处理NLP自然语言处理AI算法支持网银小额贷款舆情分析与趋势预测智能风险评估与预警个性精益定价IFRS9合规East监管预警IT智能运维个人征信查询关联关系传导企业信用信息公示欺诈分析、反洗钱资产估量潜在客户洞察手机支付企业 U盾管理信息化ECIF统一客

4、户信息管理会计反洗钱新资本协议要求风险预警监管报送内控合规经济资本计算CRM业务信息化核心系统信贷系统资金系统卡系统03金融科技成为银行“第二发展曲线”参考来源：农村中小银行数字化发展研究报告农信银资金清算中心&金科创新社一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方农村地区的金融需求存在数额小、周期短、分散化等特征，这使得传统的农村金融服务与需求不匹配，导致了产业发展滞后、农民收入水平增加缓慢等多种问题。如何在推进乡村振兴战略的过程中发挥更大的作用，促进银行各项业务在乡村地区的快速稳健发展，是银行数字普惠金融推进过程中面临的新机遇、新课题，也是一系列的新挑战。数字普惠金融促

5、进了信息的共享，有效降低了交易成本和金融服务门槛，扩大了金融服务的范围和覆盖面。它很好地诠释了金融科技的初衷和目标，是让长期被现代金融服务业忽视的乡村人群享受正规金融服务的一种重要途径。全面推进乡村振兴是国家“十四五”的重点工作之一，规划建议中提到应利用数字技术提升金融普惠度，着重服务乡村振兴战略，乡村振兴成为数字普惠金融服务的“蓝海”。普惠金融服务在数字技术的加持下，服务更加下沉，覆盖群体更加广泛，在农村地区金融服务的空间巨大，利用数字金融技术服务乡村振兴战略将迎来巨大发展机遇。机遇挑战数字普惠金融：通过互联网的技术，并借助计算机的信息处理、数据通讯、大数据分析、云计算等一系列相关技术在金融

6、领域的应用，促进数字化金融信息的共享。数字普惠金融助力乡村振兴拓展乡村市场，机遇与挑战并存04挑战一挑战二挑战三农村地区信用体系薄弱信息资源共享匮乏涉农金融产品和服务创新不足农村地区数字普惠金融生态不完善一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方乡村市场挑战重重银行如何借数字普惠金融打开局面体验设计赋能数字普惠金融，加速数字化金融业务下沉0205一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方目前我国广大农村地区的信用体系建设仍不够完善，这导致银行等金融机构在获取有效信息，对农民或农村中小微企业进行信用和风险评估时存在困难，难以提供匹配农村客户特性的金融服

7、务。农村地区消息相对闭塞，农民受教育程度普遍偏低，观念相对落后；对新事物接受度不高，对贷款的自我需求不清晰，信用意识薄弱；对信用体系建设的主动性不够。农户层面各地各金融机构分别建立各自的农村信用信息系统，单独开发，独立操作，未完成网络互通、信息共享；信息评级指标不标准、不统一；数据采集存在信息覆盖面不足的问题，信息采集仅包含部分农户，忽略了新型农业经营主体的重要性。金融机构层面目前中国农村信用体系建设方面相关法规存在局限性；各部门之间配合度、协调度不够，信息采集、共享难度大。政府层面农村地区信用体系薄弱，信息资源共享匮乏挑战一06一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方

8、银行应根据自身条件，创新授信模式，建立基础信用评估模型，利用预授信机制，提升农户金融服务可得性与便利性；利用金融科技手段完善农村地区的信用信息采集、分析、运用；同时积极参与到农村地区信用信息体系的建设中，健全信息共建共享机制，加快形成农村信用信息生态。借助大数据风控决策引擎、互联网云计算，通过“四流合一、智能审批”，使用 16000 条原始数据、2843 组评分卡、273 份专家卡，设置 74 条审批规则，引入 47 个审批维度，适用 25 种农业生产场景。并通过引入人像识别、电子签章、反欺诈智能识别技术等，打破了传统信贷业务的地域限制，形成了从申请到放款的全线上流程化操作，实现了“310”标

9、准化作业模型（3 分钟申请、1 分钟审批、零人工干预）。单笔业务成本由行业平均水平 2000 元降低至 0.2 元，农户只需手机银行便可完成从申请到放款的全部流程，实现了足不出户资金到账的超便捷信贷体验，将单一客户授信变为批量化营销办理，提升了业务质效。该模式的优势在疫情期间尤为突出，零接触式的信贷办理，仅在单一养猪场景下单月放款便达 2000 余户 10 亿余元，这种突破了地域、时间限制的线上场景贷，在保障“菜篮子”及农副产品供给上发挥了有效作用。创新信用评估系统，逐步完善信用信息共建共享标准应对策略创新案例山东齐商银行“e齐惠农贷”针对农业供应链、产业链“短、频、急”的融资需求，山东齐商银

10、行打造了具有特色的“e齐惠农贷”业务模式。审批系统申请审批系统简单示意线上申请贷款全流程示意提交申请OCR人脸识别电子签章审批结果核心企业贷款农户供应链系统直辖银行审批系统放款系统放款并受托支付反欺诈智能识别技术人像识别技术电子签章技术1.导入白名单4.签订合同2.经管信息2.申请信息5.上传合同5.上传合同3.审批系统反馈结果4.电子签章1.农户发起申请07一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方随着农村居民的收入增长，城乡不断融合，乡村居民消费结构、金融服务结构发生变化。同时新产业、新模式层出不穷，新型农业经营主体、创新型小微企业等各种群体的金融需求日益旺盛，呈现出

11、多层次、多样化的特征。目前真正符合三农需求的金融产品比较稀缺、结构单一；许多数字普惠金融产品都是从城里直接搬回农村，导致了农村居民金融可得性差等情况，比如精准针对乡村振兴新需求的产品不多，存在期限错配、额度不满、定价不合理等问题；目前农村中长期贷款主要以土地作为抵质押品和还款来源，同质化程度高，不利于农村金融主体间的整体协同发展等。如何使农村金融产品满足不同农村客户、不同场景下的高度个性化金融需求，成为了银行的又一难题。涉农金融产品和服务创新不足挑战二涉农金融产品和服务现状产品定价不合理产品额度不满抵质押品单一，同质化程度高产品结构单一缺少符合需求的金融产品产品期限错配08一家专注于数字策略与

12、数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方农村地区客户群体丰富，不仅包含本地居民（孩子、妇女、老人）、返乡农民工，还包含新型经营主体，如个体工商户、农村合作社等。中关村互联网金融研究院指出：“不同客群具有高度多层次多样化的金融服务需求，在产品模式上，需要瞄准农村客群的特定需求进行创新，以增强产品的吸引力”。中国村镇金融则指出，对于区域性银行，细分客户能够帮助其结合自身定位，发挥地缘优势，构建出差异化的产品。细分客群指根据客户特点，将客户划分为不同的群体，使企业能够有效且更为贴切地推出适应不同群体的产品和服务，以适应多层次的金融需求。例如从职业维度对客群的需求进行归纳，银行可以针对客户从事行业

13、的特点、运营周期等，提供特色功能服务、研发特色金融产品，满足其特有的金融需求。细分客群如何应用？细分客群，创新产品体系应对策略一目前多数农村新型经营主体尚在成长阶段，其自身机制不够完善，抗风险能力较弱，加上乡村可供抵押的资产（耕地、林地资源、生产设施等）并非传统融资所需要的，以及各类资源要素流转不畅等因素导致了“担保难、融资难”等问题。农行吉林省分行针对肉牛养殖场户的产业特点，推出“吉牧 e贷”，支持肉牛养殖场户通过肉牛活体抵押的方式申请贷款。针对家庭农场用户，根据其贷款需求的“低、小、散”特性，推出了“农担通”贷款。创新案例农村银行吉林省分行特色助农贷款产品客群需求细分客群功能类金融类情感类

14、生命信息获取市场信息获取技术指导获取客源拓展获取管理与政绩要求产业链条联系收租及生活缴费工作机会推荐家族兴旺安全稳定人际交往忙闲调剂地位尊荣文化尊重生活丰富异乡关怀财政补贴领取生产保险保障日常交易支持收付便捷与产业整合提升客户转介激励贷款融资支持财富管理与资产配置转账汇款便利粮食种植户特色种植户养殖户/牧民旅游经营户干部/核心村民商户/企业主拆迁户农民工地理范围人口统计心理行为4种常用客群细分维度按职业维度划分的农村地区常见客群类型及需求09一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方场景金融是将金融服务下沉到相关非金融服务，将金融服务嵌入各类生活、生产场景当中，以场景为依

15、托，满足客户在不同场景中的需求，并按场景需要提供支付、结算、融资等金融服务，打造一站式与极致的金融服务体验。“场景金融”已成为行业共识，中国银行发布的金融场景生态建设行业发展白皮书指出，截至 2020年末，全球最具价值的前 100家银行中，70%以上已通过建设开放银行平台等模式投入场景生态建设浪潮。中国银行保险报指出，“互联网金融的迅速发展、农村供需结构的不断变化，是农村场景服务建设的现实选择。打造贴合农村的“场景金融”需要洞察场景需求，并结合场景需求进行场景化的设计。”综合使用情景观察法或访谈法，把用户一天的工作生活内容真实地记录下来，例如早上干农活、下午参与政务、交水电费等等，这些内容就是

16、农村居民的生产与生活场景。构建场景视图有了上面对场景的列举和描述，这一步骤就需要分析当前场景存在的痛点和需求，以及通过对用户下一步目标的预判来寻找机会点。识别机会点针对机会点制定服务方案，围绕高效与情感化的原则，对机会点展开方案设计，并进行服务方案的详细设计。制定设计策略结合设计目标，评估方案上线后指标的升降，比如客户增长、业务转化率等等。效果验证如何应用？需求场景化，构建贴合农村的“场景金融”应对策略二场景化设计指基于对场景的分析，洞察场景化的需求，结合前后场景预判用户目标，通过设计提高用户效率，满足用户连续的多场景需求。场景化设计在江苏省东县域海洋业的生产场景中，存在大量的临时工，有着工资

17、快速结算支付的需求。人民银行南通市中心支行于 2020 年，推出了“渔民付”沿海县域专属品牌，在全国范围内首创手机银行APP中开通“渔民付”专属模块并开发实现“一对多”手机号码批量支付功能，这有效满足了当下“船老大”与船员间临时性的工资批量结算的支付需求。创新案例人民银行南通市中心支行“渔民付”10一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方农村地区数字普惠金融生态不完善各家金融机构纷纷下沉时，比拼的是成本和效率。但由于农村地区数字化金融基础设施的不完善，导致金融知识传播受限；农村居民普遍较低的金融素养和金融认知水平，导致其较难接受数字化金融服务；农村居民有限的学习与操作能

18、力与日新月异的服务模式及数字化渠道产生了脱节。如何完善农村地区数字普惠金融生态、提升数字金融服务下沉能力和效率、缩小城乡之间的“数字鸿沟”是银行需要直面的第三大挑战。据 2021 年第 47 次中国互联网络发展状况统计报告，农村网民规模为 3.09 亿，农村地区互联网普及率为 55.9%，低于城镇地区 23.9 个百分点。近年来，一些农村商业银行积极发展金融科技、探索数字金融业务，但因为当地基础设施薄弱进而导致客户需求不足、展业难度大等难题，不得不放弃原有的发展规划。农村人口老龄化现象尤为值得关注，有调查显示，2021年农村地区常住人口中60 岁及以上的比重达到了23.99%，超过了“老龄社会

19、”标准，并且很多农村地区年轻人外出务工，常住人口以儿童和老年人为主，文化程度相对较低，接收新鲜事物的能力更弱，在农村地区推进使用数字化金融业务存在着较大的阻力。由于经济落后、教育水平低下等原因，我国农村居民仍面临着严峻的“数字鸿沟”。互联网、大数据和人工智能的发展极大提高了金融的普惠性，但在农村地区由于“数字鸿沟”“知识鸿沟”的存在，仍有不少农民难以掌握数字普惠金融的相关知识和技能，或者并不拥有支撑数字化的工具。挑战三农村地区数字化金融设施不完善数字化体验不佳，农村居民对数字化金融业务接受度不高农村居民数字金融素养有待提升11一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方推进

20、数字金融基础设施建设应对策略一农村地区数字基础设施建设较薄弱，智能化金融互联网终端及互联网基础设施与城镇地区相比，还存在较大差距。银行首先应该持续完善农村地区的物理网点、自助银行、乡村服务点、手机银行、呼叫远程银行和流动服务，形成“六位一体”的立体式服务渠道体系，逐步为农村地区夯实数字金融生态基础。自助银行手机银行乡村服务点物理网点呼叫远程银行流动服务金融科技成为银行“第二发展曲线”12一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方以体验设计思维建设数字化渠道，推动服务下沉应对策略二农村地区大部分居民对于新事物的理解本身就比较困难，尤其对于互联网金融接受度不高，认为线上金融服

21、务不如线下服务安全，以及对自身需求的认识不到位，导致数字普惠金融业务的接受度不高，业务推进阻力较大。而现有的数字化金融工具如自助银行机具、手机银行 APP 等，往往直接从城镇地区现有系统简单移植为乡村版本，甚至直接沿用了统一的版本，在供乡村居民使用时，存在当地居民不会用、不爱用的问题，进一步增大了数字金融服务下沉过程的阻力。针对现有的或即将部署至农村地区的数字化系统，应注重其使用体验，以体验设计思维帮助数字化服务在农村地区的下沉。信用体系建设精准理解需求金融教育服务及产品创新业务侧客户侧数字化渠道体验评测无障碍/包容性设计服务设计13一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简

22、立方体验评测，精准定位体验问题具体策略一在数字化渠道建设过程中，需要运用体验评测方法，对乡村场景下数字化全渠道进行体验评估及升级。如，采用可用性评估方法，对当前数字化业务系统进行专家评估，或邀请农村地区的实际客户进行体验，观察其使用过程的有效性、效率和满意度，系统性地挖掘现有系统的体验问题和客户使用痛点，便于后续针对性地提供优化解决方案。专家视角通常采用启发式评估法，在启发式评估中，只需要邀请 35 位专业体验设计人员组成专家组，检查产品或产品原型是否符合某些可用性启发法。可用性启发法是对比设计方案是否符合公认的系统设计原则，通常遵循这些原则的设计就意味着高度的可用性，违反这些原则的设计则可作

23、为改进的起点。启发式评估在系统实施的各个阶段均可进行，且评估成本较低，适用性较广。专家视角用户视角的评测方法包含可用性测试、用户调研、用户行为数据验证等。完善的用户测试流程能够保证产品或者系统功能在开发到落地的过程中始终围绕最终用户的评价进行修正，降低出现体验问题的概率。用户视角体验评测是为了检验产品发布前、中、后各阶段的体验水平而采用的一系列方法，评测内容包含界面是否友好、操作是否流畅、功能是否达到用户使用要求、是否符合用户使用习惯等。体验评测评测方法启发式评估专家视角用户视角可用性测试用户调研行为数据验证评测对象基于设计专家不限定于特殊阶段经验式佐证低基于用户代表基于真实用户基于真实用户上

24、线运行阶段上线运行阶段反馈式佐证定量式佐证高高原型测试阶段观察式佐证中适用阶段验证方式评测成本14一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方电子设备及网络也成为现代人生活中不可或缺的部分，除了特殊人群，每个正常人都可能在特定情况下遇到“障碍”，因此在今天更多强调的是“包容性设计”：让使用者感受到平等包容的设计。如何让数字化系统的设计更加符合乡村地区居民的使用习惯，打通数字化服务下沉堵点？从产品设计层面来看，应该基于对农村地区用户特征的充分了解，根据乡村居民认知水平和使用习惯，对数字化系统进行无障碍/包容性设计，建立无障碍设计规范，以规范指导全渠道数字化业务系统的设计、开发

25、、落地，保证多端多设备的体验一致性，为乡村地区居民提供简单、有用、易用的数字化系统。视觉无障碍从使用者的颜色辨别能力，视力水平角度考虑对界面颜色、内容大小及对比度的调整、加入语音读屏软件与语音内容的设计。听觉无障碍大部分的系统对于听力障碍的人群是友好的，因为多数载体上的内容主要以视觉方式呈现给用户，但对于部分场景如严重的警告提醒，可以加入震感的设计做到额外维度的提示。行为无障碍尽可能减少用户的交互次数，降低对操作精度的要求，提供多种可替代的交互方式，如语音控制、手势控制等，帮助用户进一步降低交互成本，让应用易懂、易用。认知无障碍提供多种形式的帮助和教程，灵活采用图文并茂、视频、示例、交互式引导

26、等多种形式，更加友好直观地解读复杂的产品设计和概念，降低用户学习和理解新产品、新概念的门槛。无障碍设计作为一种设计理念，核心主张是为具有不同程度生理伤残缺陷及正常活动能力衰退的人（残疾人、老年人）设计满足其使用需求的公共空间环境及建筑设施、设备，以营造一个充满爱与关怀、切实保障人类安全、方便、舒适的现代生活环境。无障碍设计常见的无障碍设计场景有：无障碍/包容设计，降低农村地区人群使用数字化渠道的阻力具体策略二15一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方读屏软件解决视觉障碍人群需求为解决视力障碍用户使用手机支付产品所遇到的问题，数字人民币移动应用全面兼容并适配操作系统的读

27、屏软件，保障视力障碍用户的使用体验，帮助视力障碍用户平等、便捷地使用数字人民币APP提供的全部功能。改善视觉设计，更适合老年用户使用数字人民币 APP通过改善视觉设计，提高视觉信息的刺激质量，增强视觉要素的可识别性，改善视力退化的老年用户和低视力用户在使用移动终端应用时存在的看不清、看不着的问题。在提升易读性的同时，平衡美观、页面布局、可用性等视觉设计需求。降低交互成本，更易上手老年人、视力障碍群体和肢体障碍群体，由于信息获取或肢体行动能力的下降，在使用移动终端时的每一步操作往往需要付出更多代价。数字人民币 APP 尽可能减少用户的交互次数，降低对操作精度的要求，提供多种可替代的交互方式，帮助

28、用户进一步降低交互成本，让应用易懂、易用。案例：数字人民币APP的无障碍设计案例来源：数字人民币无障碍及包容性设计中国人民银行数字货币研究所16一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方面对数字化业务难以打动农村居民的问题，银行应不断延伸农村金融服务网，对乡村金融场景进行服务创新。很多时候用户需要的并不是单一产品，而是整体的服务体验。如何调整服务模式和流程，在乡村地区为客户提供更贴合客户需求的服务，让服务流程与细节的设计推动数字普惠金融的逐步落地？运用服务设计思维与一系列的设计方法，提升现有的服务水平或创建全新的服务模式，以更好地适应乡村地区的数字普惠金融服务开展需要。S

29、takeholders利益相关者Touchpoints接触点Offering服务Process流程服务设计是从系统层面进行设计，能够通过探索系统中的各个利益相关者的需求，构建一个整体服务框架，并对服务框架中的各类触点进行设计，通过服务流程的改善，为用户及系统中的其他利益相关者创造更好的体验和价值。服务设计 4 要素服务设计是指有效地计划和组织一项服务中所涉及的人、基础设施、通信交流以及物料等相关因素，从而提高用户体验和服务质量的设计活动。服务设计重庆农商行坚持金融创新赋能业务发展，创新打造乡村振兴特色网点，大力推动“1+2+N”普惠金融服务到村工作，已建成普惠金融基地 166 个。开展“中医问

30、诊进乡村健康惠民助振兴”公益活动，把中医问诊、健康体检、普惠金融等惠民便民内容结合起来，推行“健康+金融”一站式服务。围绕重点帮扶区县和乡镇的特色农产品，通过发动员工购买、食堂优先购买、推荐客户购买等方式，进一步拓宽脱贫地区特色农产品销售渠道。图为重庆农村商业银行“流动银行服务车”在城口县偏远乡村为当地老百姓提供上门金融服务图为村民正在使用重庆农村商业银行农村便民自助服务终端办理业务创新案例重庆农村商业银行“1+2+N”普惠金融服务创新服务流程，增强数字普惠金融在农村地区的适应性具体策略三17一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方服务设计通常包含了一系列的操作流程和专

31、业方法，根据实际项目需要，可以灵活进行方法的选用。设计（研究）人员亲身去体验现有服务的每个流程并发掘问题。服务走查service walkthrough把利益相关者（及潜在的利益相关者）之间的关系进行地图化的表现。利益相关者地图stakeholders map设计（研究）人员观察实际用户体验现有服务流程并发现问题。建设性交互constructive interaction通过工作坊的形式，设计师与利益相关者共同参与到概念设计的过程中，共同产出设计概念。协同设计工作坊co-design workshop把用户的使用情况变成叙述性的故事，并通过照片或者手绘进行视觉表达。故事板storyboard视

32、觉化呈现服务系统的流程和环节，以及各利益相关者在服务系统前端和后端的行为交互。服务蓝图service blueprint把用户在服务系统中的体验地图化。视觉化表现服务系统中的触点、用户行为、情绪等。用户体验地图customer journey map把服务设计概念建立快速模型，在实际开发之前可以模拟场景来进行用户测试。服务原型service prototyping附：常用服务设计方法18一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方多位一体，提升农村居民数字金融素养应对策略三我国农村劳动力的平均受教育年限只有 7 年左右，由于自身素质不足，对信息化、智能化等科技类事物接受较慢

33、。银行应该整理数字金融相关信息，将数字金融对乡村的重要性、便利性等信息，运用内容设计方法，通过农民喜欢的短视频、插画、互动游戏等形式，通过线下及线上数字化渠道进行广泛的教学传播，使农村居民直观感受数字金融为其生产、生活带来的好处，形成对数字金融的有用认知，帮助农村地区居民提升数字金融素养。创新案例建行裕农通 App 中设置“上学堂”模块，包含农技科普、职业技能、金融小课堂、党建精品、法律大讲堂、防疫小知识、在线直播七个子模块。招商银行采取漫画形式，将各类金融安全知识转化为通俗易懂的故事剧情，进行金融普惠教育。内容生产业务方需要传播什么内容？了解用户需要什么样的内容？分别对应什么场景？内容来源是

34、什么？内容生产成本如何？内容再组织依据受众特征，结合不同的业务需求和场景需求，将信息进行再组织，考虑采用图、文、表、视频等形式。内容传播采用哪些传播渠道？内容形式与传播渠道是否匹配？传播的环境条件如何？受众的反应如何？内容呈现根据需要展现的平台、表现形式，进行内容设计：文章排版、插画设计、海报设计、音视频制作等内容指的是加工和再组织而形成的可有效传播的信息。内容设计是经过内容生产、内容再组织、内容呈现、内容传播四个环节，对内容进行设计，以满足最终的呈现需要。内容设计0102030419一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方 在金融科技的应用下，银行要在服务乡村振兴，推

35、进数字普惠金融下沉方面开展大量有益探索：结语以体验设计思维推动数字普惠金融下沉，高效助力乡村振兴需求调研政策产品服务基础设施金融教育体验评测无障碍设计服务设计数字普惠金融体验设计思维+体验设计方法乡村振兴不断加大涉农金融科技应用的政策支持力度，规范信用信息共建共享机制和风险控制及惩戒机制。01.聚焦乡村地区，对客户进行分层画像、深挖需求，逐渐丰富涉农金融科技产品和服务。02.不断完善农村数字金融基础设施，构建起立体协同的乡村振兴触达体系。03.运用体验设计思维与体验设计方法，打造多位一体的金融知识教育和数字化培训，提升农村居民数字金融素养。04.推动乡村振兴，激发小微企业活力，加快农业农村现代

36、化建设，为农户、小微企业等群体提供更加精细、安全的金融服务，促进区域经济发展，离不开银行等金融机构的支持。银行应借体验设计思维与体验设计方法，让数字普惠金融真正地推动广大农村地区的发展，为乡村振兴插上数字的“翅膀”。20一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司SimpleUX简立方 简立方（SimpleUX）一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司我们为各行业的领先企业提供服务，也与具有挑战精神的创业公司开展广泛合作荣幸与超过 100 家深刻理解用户体验价值的客户并肩同行，创造了意义非凡的产品和服务更多案例欢迎垂询数字体验战略产品功能规划及策略产品体验评估洞察用户需求调研可用性测试与分析行

37、业研究与竞品分析APP/小程序/网站/软件/系统.数字产品持续性迭代视觉设计/交互设计/动效设计数字产品改版升级产品创新/概念设计数字产品设计品牌数字战略数字化营销与运营设计品牌线下运营策略与设计实施品牌创意设计运营数据分析数字运营设计简立方 版权声明本报告版权归简立方（SimpleUX）及其关联公司所有，报告的所有内容均受相关法律保护。未经本公司授权，任何组织与个人不能以任何形式将本报告相关内容用于商业用途。2023简立方（SimpleUX）及其关联公司版权所有。简立方彭鹿晨钟濠阳杨青龙何嘉欣 2023 简立方（SimpleUX）版权所有。四川省成都市高新区 501博雅城市广场 C座 1111成都（总部）报告撰写排版设计重庆市南岸区崇文路 12号贵州商会馆 4重庆上海市黄埔区西藏南路 218号永银大厦 5上海Tel.028-8733 1300合作咨询 欢迎来电简立方