波士顿咨询：银行数字化转型实用工具箱（CBOT 1+4）（2023）（57页）.pdf

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1、2023年2月何大勇、谭彦、孙蕾、华佳、冯志宇、孙中东、童翔云、孙蔚、张若涵、王巍、周文烨银行数字化转型实用工具箱（CBOT 1+4）目录内容概览 11.“数字化战略规划与转型管理”工具箱 41.1 为什么需要战略落地转型管理？41.2 什么是战略落地转型管理体系？41.3 如何实现战略执行闭环管理？62.客户旅程工具箱 132.1 为什么要做客户旅程？132.2 什么是客户旅程？142.3 如何开展客户旅程重塑？153.客群经营工具箱 213.1 为什么要做客群经营？213.2 什么是客群经营？223.3 如何开展客群经营？224.开放数字架构工具箱 314.1 为什么要升级IT架构？314

2、.2 什么是开放数字架构？324.3 如何推进开放数字架构落地？345.敏捷协同工具箱 425.1 为什么要敏捷协同？425.2 什么是敏捷组织？425.3 如何打造敏捷组织？43波士顿咨询公司2023年2月内容概览2022年1月26日，银保监会印发关于银行业保险业数字化转型的指导意见，旨在以数字化转型推动高质量发展，明确要求到2025年，银行业数字化转型取得明显成效。纵观过去510年，相较于领先银行对全行层面数字化转型的探索与实践，大多数银行的转型仍停留在规划层面或局部突破的阶段，对照监管要求，在覆盖的广度和深度上均有不足。波士顿咨询公司（BCG）结合多家银行领先实践和近百次与银行高管的交流

3、，提出了“CBOT 1+4”工具箱，通过一套科学方法论和上百种实操工具，深度结合银行的禀赋基础，全方位支持银行从规划到落地的转型之旅，能大幅提升转型的确定性和成功率，助力董事长、行长实现数字化转型“从星空到指间”的落地。“1+4”指的是五大工具箱，其中，“1”特指“数字化战略规划与转型管理”工具箱，“4”分别指代“客户旅程”、“客群经营”、“开放数字架构”和“敏捷协同”工具箱（参阅图1）。银行数字化转型实用工具箱（CBOT 1+4）波士顿咨询公司2023年2月银行数字化转型实用工具箱（CBOT 1+4）21“数字化战略规划与转型管理”工具箱绘制转型蓝图，推动转型落地明确转型目标，制定落地路径图

4、，一张蓝图绘到底。数字化转型规划不是“轻飘飘”的一叠纸，而是要坚守“数字化转型与经营一张皮”的根本原则，把蓝图做实，针对银行现状与发展目标，明确转型路径、尖刀举措、项目优先级排序、责任部门和资源分配，才能实现规划落地，而不是空喊口号。建立高效的转型管理机制，大大降低转型的不确定性。数字化转型不是局部突破，而是全面铺开。在范围如此之大，复杂度如此之高的转型过程中，确立转型三层组织架构，明确转型办公室的职能、资源与流程抓手，绿色通道的沟通机制与PMO管理工具，才能全行拧成一股绳，实现“由点到面”的全局性突破。2“客户旅程”工具箱贯穿前、中、后台，重塑端到端旅程打破银行“转型点状化、碎片化”的困局，

5、客户旅程作为数字化转型落地最为重要的抓手，真正从客户视角出发，打通了银行的前、中、后台，不仅关注业务前端的改造，还在流程、风险、系统支撑和组织协同等维度突破，实现两客（即客户、客户经理）体验的提升和实实在在的业务价值创造（例如收入提升、成本节降等）。数字化战略规划与转型管理 明确转型目标，制定落地路径图，一张蓝图绘到底 建立高效的转型管理机制，大大降低转型的不确定性客户旅程 贯穿前、中、后台，重塑端到端客户旅程，提升“两客”体验，创造降本增效、收入/利润提升的业务价值客群经营 变革业务模式，从“粗放增长”到“深耕细作”，构建客群经营策略，打造以数据驱动的个性化经营体系开放数字架构 补齐科技短板

6、，建立灵活、可复用的企业级架构能力，实现科技提速，业务与技术的深度协同敏捷协同 打破部门墙，建立跨职能团队的高效协同机制，敏捷迭代，激发组织活力咨询|Consulting实施|Build运营|Operate移交|Transfer12345来源：BCG分析。图1|“CBOT 1+4”工具箱波士顿咨询公司2023年2月银行数字化转型实用工具箱（CBOT 1+4）33“客群经营”工具箱变革业务模式，打造数据驱动的个性化经营体系随着业务模式从“粗放增长”到“深耕细作”，从“由人驱动”到“由数据驱动”的转变，建立客群经营体系成为突破线性增长模式的关键。从传统的客户分层，到精细化的客户分群、客群策略制定，